Calcolatore di pagamento gratuito della carta di credito

Come usare

1. Inserisci il saldo attuale della tua carta di credito.
2. Inserisci l'APR dal tuo estratto conto (il 18% predefinito è vicino alla media nazionale).
3. Imposta il pagamento mensile che intendi effettuare: deve essere superiore all'addebito per interessi mensili.
4. Leggere la sequenza temporale del payoff, gli interessi totali e il totale pagato.
5. Premi "Mostra programma di pagamento" per vedere ogni mese strutturato con interessi e divisione del capitale.

La formula

Mesi da pagare:

n = -ln(1 - r × B / P) / ln(1 + r)

In cui si r = APR / 12 / 100 (tasso mensile), B = saldo attuale, P = Pagamento mensile.

Il pagamento minimo indicato è l'importo di soli interessi, il minimo che puoi pagare senza il saldo in crescita:

minimum = B × r

Esempio di lavoro

Saldo $ 5.000 al 18% APR con $ 200 al mese:

• Tariffa mensile: 18 / 12 / 100 = 1,5%
• Minimo mensile (solo interessi): $ 5.000 × 0,015 = $75.00
• Mesi da pagare: -ln(1 - 0,015 × 5000 / 200) / ln(1.015) ≈ 32 months
• Totale pagato: ≈ $6,280
• Interesse totale: ≈ $1,280

Aumentare il pagamento a $ 300 al mese lo riduce a circa 20 mesi e fa risparmiare circa $ 400 di interessi.

Note

• Il calcolatore assume un tasso di interesse fisso e un pagamento mensile fisso in tutto. Le carte a tasso variabile possono avere esiti diversi.
• Le politiche di pagamento minime variano a seconda dell'emittente della carta. Questo calcolatore mostra il piano di soli interessi: molti emittenti richiedono un piccolo pagamento del capitale aggiuntivo oltre agli interessi.
• Eventuali commissioni (tariffa annuale, spese di ritardo) non sono incluse. Questi aumenterebbero il costo effettivo.