無料のクレジット カード ペイオフ計算機

使い方

1. 現在のクレジット カードの残高を入力します。
2. 明細書から APR を入力してください (デフォルトの 18% は全国平均に近づいています)。
3. 計画する月々の支払いを設定します — 毎月の利息よりも高くする必要があります。
4. ペイオフ タイムライン、総利息、および支払総額を読み取ってください。
5. 「支払いスケジュールを表示」を押して、毎月の予定を利息と元本の分割で表示します。

式

返済までの月数:

n = -ln(1 - r × B / P) / ln(1 + r)

何処 r = APR / 12 / 100 (月額料金)、 B = 現在の残高、 P = 月払い。

表示される最低支払い額は、利息のみの金額です。残高が伸びずに支払うことができる最低額:

minimum = B × r

動作例

$200/月の 18% APR で $5,000 の残高:

• 月額料金: 18 / 12 / 100 = 1.5%
• 毎月の最低額 (利息のみ): $5,000 × 0.015 = $75.00
• ペイオフまでの月数: -ln(1 - 0.015 × 5000 / 200) / LN(1.015) ≈ 32 months
• 総支払額: ≈ $6,280
• 総利息: ≈ $1,280

支払いを月額 300 ドルに引き上げると、約 20 か月に短縮され、約 400 ドルの利息が節約されます。

注釈

• 計算機は、固定金利と毎月の固定支払いを想定しています。 可変レート カードには異なる結果が生じる場合があります。
• 最低支払いポリシーは、カード発行会社によって異なります。 この計算機は、利息のみのフロアを示しています。多くの発行体は、利息に加えて少額の追加の元本支払いを必要とします。
• 手数料（年会費、延滞料）は含まれていません。 これらは、実効コストを増加させます。