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Dette gratuite Snowball et calculatrice d'avalanche

Snowball rapporte en premier le plus petit solde pour des gains rapides ; Avalanche vise le taux le plus élevé afin de minimiser l'intérêt total. Entrez vos dettes et votre paiement supplémentaire pour voir l'exact.

Stratégie de gain
Prénom Solde ($) MINUTE Paiement ($) APR (%) Supprimer
À propos de cette calculatrice

Comment utiliser

  1. Entrez chaque dette avec son solde actuel, son paiement mensuel minimum et son taux d'intérêt annuel (APR).
  2. Utilise le + Ajouter une dette bouton pour ajouter plus de lignes au besoin.
  3. Choisir Boule de neige (le plus petit solde en premier) ou Avalanche (le plus élevé APR en premier).
  4. Entrez tout paiement mensuel supplémentaire que vous pouvez effectuer au-delà des minimums.
  5. S'adapter à Calculer le plan de gain pour voir le calendrier de paiement complet.

La formule

Chaque mois, pour chaque dette active :

  1. Les intérêts s'accumulent : interest = balance × (APR / 100 / 12)
  2. Le paiement minimum est appliqué (ou le solde complet si moins)
  3. Le paiement supplémentaire est entièrement appliqué à la dette cible (solde le plus bas ou APR le plus élevé)

Lorsqu'une dette est remboursée, son paiement minimum est libéré et ajouté aux paiements ultérieurs - il s'agit de l'effet "boule de neige" ou "avalanche" additionnel.

Exemple travaillé

Carte de crédit : 5 000 $ à 20 % APR, 100 $ Prêt automobile : 12 000 $ à 6 % APR, 250 $. Prêt étudiant : 25 000 $ à 5 % APR, 300 $. Paiement supplémentaire : 200 $/mois.

Commande de boule de neige : Carte de crédit d'abord (la plus petite), puis prêt automobile, puis prêt étudiant. La carte de crédit tombe en 22 mois environ. Une fois dégagé, 300 $/mois s'écoulent vers le prêt automobile (250 $ d'origine + 100 $ + 200 $ supplémentaires), payant plus rapidement.

notes

  • La simulation utilise l'amortissement mensuel, donc les résultats sont précis, et non les estimations.
  • Cette calculatrice ne tient pas compte des transferts de solde, de la consolidation de dettes ou des variations de taux variables.
  • Les intérêts sont accumulés mensuellement avant chaque paiement, ce qui correspond à la façon dont la dette des consommateurs fonctionne.

fréquemment demandé

Quelle est la différence entre Snowball et Avalanche ?
Snowball commande des dettes par solde, la plus petite d'abord - vous remboursez la dette de solde la plus basse aussi rapidement que possible, puis passez ce paiement au suivant. Commandes d'avalanche par APR, la plus élevée en premier - mathématiquement optimale pour minimiser l'intérêt total, bien qu'il puisse prendre plus de temps pour voir éliminer la première dette.
Quelle stratégie économise plus d'argent ?
Avalanche économise toujours plus d'intérêt total lorsque la commande APR diffère de l'ordre de balance. Snowball fournit des gains psychologiques plus rapides en éliminant les dettes plus tôt, ce qui peut aider à la motivation. Les deux sont bien meilleurs que de payer les minimums uniquement.
Comment fonctionne le paiement supplémentaire ?
Après avoir effectué le paiement minimum sur chaque dette, le paiement supplémentaire est appliqué à la dette cible chaque mois. Une fois que la dette cible est remboursée, son paiement minimum libéré est automatiquement ajouté à la cible suivante, c'est-à-dire l'effet boule de neige ou avalanche.
Que se passe-t-il après avoir remboursé une dette ?
Le paiement minimum libéré s'élève à la prochaine dette dans l'ordre de la stratégie : les dettes restantes reçoivent des paiements de plus en plus importants à mesure que chacune est éliminée.

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