Gratis online Roth IRA-calculator

Hoe te gebruiken

1. Vul uw huidige leeftijd en pensioenleeftijd in.
2. Voer uw huidige Roth IRA-saldo en geplande jaarlijkse bijdrage in.
3. Stel het verwachte jaarlijkse rendement en uw geschatte belastingtarief bij pensionering in.
4. Klik Bereken Roth IRA Om het belastingvrije Roth-saldo, de traditionele IRA-vergelijking na belastingen en uw Roth-voordeel te zien.

De formule

Zowel Roth als traditionele balansen groeien op dezelfde manier:

balance = (prev_balance + annual_contribution) × (1 + annual_return)

Het verschil zit in de uiteindelijke vergelijking:

roth_value           = future_balance           (tax-free)
traditional_value    = future_balance × (1 − tax_rate)
roth_advantage       = roth_value − traditional_value

uitgewerkt voorbeeld

Leeftijd 30, met pensioen gaan op 65. Saldo: $ 10.000. Bijdrage: $ 7.000/jaar. Rendement: 7%. Belastingtarief: 25%.

• Roth-saldo bij 65: ongeveer $ 1,54 miljoen (vrij)
• Traditionele balans vóór belastingen: hetzelfde $ 1,54 miljoen
• Traditioneel na belasting (25%): ongeveer $ 1,16 miljoen
• Roth-voordeel: ongeveer $385,000

Deze kloof groeit met hogere belastingtarieven en langere tijdshorizonten.

Opmerkingen

• Deze rekenmachine gebruikt voor beide accounts hetzelfde groeimodel. Real-world verschillen zijn onder meer vereiste minimale distributies (RMD's) voor traditionele IRA's, staatsbelastingbehandeling en implicaties voor estate planning.
• De Roth IRA heeft geen RMD's tijdens het leven van de eigenaar, wat extra belastingvrij kan worden samengesteld in vergelijking met een traditionele IRA.
• Roth-conversies (het verplaatsen van traditionele IRA-fondsen naar Roth) zijn hier niet gemodelleerd.