Gratis online Roth IRA-kalkulator

Hvordan bruke

1. Angi din nåværende alder og pensjonsalder.
2. Angi din nåværende Roth IRA-balanse og planlagte årlige bidrag.
3. Angi forventet årlig avkastning og din estimerte skattesats ved pensjonering.
4. klikk Beregn Roth IRA For å se den skattefrie Roth-saldoen, den tradisjonelle IRA-sammenligningen etter skatt og din Roth-fordel.

formelen

Både Roth og tradisjonelle balanser vokser på samme måte:

balance = (prev_balance + annual_contribution) × (1 + annual_return)

Forskjellen ligger i den endelige sammenligningen:

roth_value           = future_balance           (tax-free)
traditional_value    = future_balance × (1 − tax_rate)
roth_advantage       = roth_value − traditional_value

Regneeksempel

Alder 30, går av med pensjon ved 65 år. Saldo: $10 000. Bidrag: $7 000/år. Avkastning: 7 %. Skattesats: 25 %.

• Roth Balance på 65: Omtrent 1,54 millioner dollar (skattefritt)
• Tradisjonell balanse før skatt: Samme 1,54 millioner dollar
• Tradisjonell etter skatt (25%): ca 1,16 millioner dollar
• Roth Advantage: Omtrent $385,000

Dette gapet vokser med høyere skattesatser og lengre tidshorisonter.

Merknader

• Denne kalkulatoren bruker samme vekstmodell for begge kontoer. Forskjeller i den virkelige verden inkluderer nødvendige minimumsdistribusjoner (RMDs) for tradisjonelle IRA-er, statlig skattebehandling og implikasjoner av eiendomsplanlegging.
• Roth IRA har ingen RMD-er i løpet av eierens levetid, noe som kan tillate ytterligere skattefri blanding kontra en tradisjonell IRA.
• Roth-konverteringer (flytting av tradisjonelle IRA-midler til Roth) er ikke modellert her.