เครื่องคิดเลขเกษียณอายุออนไลน์ฟรี

วิธีใช้

1. ป้อนอายุปัจจุบันของคุณและกำหนดเป้าหมายอายุเกษียณ
2. ป้อนเงินออมปัจจุบันและเงินสมทบรายเดือนของคุณ
3. กำหนดผลตอบแทนประจำปีและอัตราเงินเฟ้อ
4. อ่านมูลค่าพอร์ตจริง รายได้ต่อปี และรายได้ต่อเดือน
5. กด “แสดงปีต่อปี” สำหรับตารางการเติบโตแบบเต็ม

คณิตศาสตร์

การจำลองแบบรายเดือน:

balance = (balance × (1 + monthly_rate)) + monthly_contribution

ค่าปรับอัตราเงินเฟ้อ (จริง):

real_value = nominal_value / (1 + inflation_rate)^years

รายได้ประจำปี (กฎ 4%):

income = portfolio × 0.04

ตัวอย่างการทำงาน

อายุ 30 ปี เกษียณอายุที่ 65 เงินออมปัจจุบัน: $25,000 เงินสมทบรายเดือน: $500 ผลตอบแทน 7% อัตราเงินเฟ้อ 2.5%

• ปี: 35
• อัตรารายเดือน: 7% / 12 ≈ 0.583%
• ผลงานที่ 65 (ระบุ): ≈ $1,090,000
• จริง (ดอลลาร์ของวันนี้): ≈ $441,000
• รายได้ต่อปี (กฎ 4% เล็กน้อย): ≈ $43,600/ปี
• รายได้ต่อเดือน: $3,633/เดือน

ตัวโน้ต

• ทำไม 4%? — Bengen ศึกษาผลตอบแทนหุ้น/พันธบัตรสหรัฐตั้งแต่ปี 1926–1976 และพบว่า 4% ของพอร์ตเริ่มต้นที่ปรับตามอัตราเงินเฟ้อในแต่ละปี รอดชีวิตทุก ๆ 30 ปี แม้กระทั่งหุ้นที่เริ่มต้นในปี 1929 และ 1966 “Trinity Study” ที่มีชื่อเสียง (1998) ยืนยันกับพอร์ตโฟลิโอ 75/25
• 4% isn’t a law — ถือว่าเกษียณอายุ 30 ปี ประมาณ 50/50 ถึง 75/25 ส่วนผสมของหุ้น/พันธบัตรของสหรัฐฯ และไม่มีการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรม หากคุณเกษียณอายุก่อนกำหนด (40-50 ปี) 3–3.5% จะปลอดภัยกว่า ขอบเขตการเกษียณอายุที่ยาวนานขึ้นและสภาพแวดล้อมที่ให้ผลตอบแทนต่ำ (หลังปี 2020) ได้ผลักดันให้นักวางแผนบางคนไปที่ 3.3%
• ระบุกับของจริง — “Nominal” คือตัวเลขดอลลาร์ที่คุณจะเห็นในคำสั่ง “ของจริง” คือสิ่งที่เงินซื้อในร้านขายของชำในปัจจุบัน สำหรับการวางแผนใช้ตัวเลขจริงเสมอ ที่อัตราเงินเฟ้อ 2.5% วันนี้ 1 ดอลลาร์มีมูลค่า 0.42 ดอลลาร์ใน 35 ปี
• ที่มา: เบนเก้น ดับเบิลยูพี วารสารการวางแผนการเงิน. 1994:171–180.
• เครื่องมือวางแผนเท่านั้น — ปรึกษาที่ปรึกษาที่ได้รับความไว้วางใจก่อนตัดสินใจเกษียณอายุตามตัวเลขเหล่านี้