ücretsiz çevrimiçi roth ira hesap makinesi

Nasıl kullanılır

1. Mevcut yaşınızı ve emeklilik yaşınızı girin.
2. Mevcut Roth IRA bakiyenizi ve planlanan yıllık katkıyı girin.
3. Emeklilikte beklenen yıllık getiriyi ve tahmini vergi oranınızı ayarlayın.
4. Tıkırtı Roth IRA'yı hesapla Vergiden muaf Roth dengesini, geleneksel IRA vergi sonrası karşılaştırmasını ve Roth avantajınızı görmek için.

formül

Hem Roth hem de geleneksel dengeler aynı şekilde büyür:

balance = (prev_balance + annual_contribution) × (1 + annual_return)

Fark, son karşılaştırmada:

roth_value           = future_balance           (tax-free)
traditional_value    = future_balance × (1 − tax_rate)
roth_advantage       = roth_value − traditional_value

Hesaplama örneği

30 yaşında, 65 yaşında emekli. Bakiye: 10.000 dolar. Katkı: 7.000 $/yıl. İade: %7. Vergi oranı: %25.

• 65'te Roth Balance: Yaklaşık 1.54 milyon dolar (vergisiz)
• Geleneksel vergi öncesi bakiyesi: aynı 1.54 milyon dolar
• Geleneksel vergi sonrası (%25): yaklaşık olarak 1.16 milyon dolar
• Roth Avantajı: Yaklaşık olarak $385,000

Bu boşluk, daha yüksek vergi oranları ve daha uzun zaman ufku ile büyür.

Notlar

• Bu hesap makinesi, her iki hesap için de aynı büyüme modelini kullanır. Gerçek dünya farklılıkları, geleneksel IRA'lar, eyalet vergi muamelesi ve emlak planlaması için gerekli minimum dağıtımları (RMDS) içerir.
• Roth IRA'nın, sahibinin ömrü boyunca geleneksel bir IRA'ya karşı ek vergiden muaf birleşikleştirmeye izin verebilecek RMD'leri yoktur.
• Roth dönüşümleri (geleneksel IRA fonlarını Roth'a taşımak) burada modellenmemiştir.