免费债务雪球和雪崩计算器
雪球首先支付了最小的余额以快速获胜； Avalanche 以最高利率为目标，以最大限度地减少总利息。 输入您的债务和额外付款以查看确切情况。
回报策略
| 名称 | 余额 ($) | 分钟。 付款 ($) | APR (%) | 清除 |
|---|
总回报时间
— 月份
支付的总利息
$—
利息节省
$—
仅与最小值
回报订单
| 订购 | 债务 | 之后还清 | 支付的利息 |
|---|
如何使用
- 输入每个债务的当前余额、最低每月付款和年利率 (APR)。
- 使用 + 添加债务 根据需要添加更多行的按钮。
- 选择 雪球 （首先是最小的平衡）或 雪崩 （最高 APR）。
- 输入您可以支付的超出最低限额的任何额外每月付款。
- 单击 计算收益计划 查看完整的回报时间表。
公式
每个月，对于每一个活跃的债务：
- 利息累积：
interest = balance × (APR / 100 / 12) - 适用最低付款（或全额余额（如果较少）
- 额外付款完全适用于目标债务（最低余额或最高 APR）
当还清债务时，其最低还款额将被释放并添加到后续付款中——这是复合的“雪球”或“雪崩”效应。
工作示例
信用卡：20% APR 5,000 美元，100 美元。 汽车贷款：12,000 美元，6% APR，250 美元。 学生贷款：25,000 美元，5% APR，300 美元。 额外付款：200美元/月。
雪球订单： 信用卡首先（最小），然后是汽车贷款，然后是学生贷款。 信用卡在大约 22 个月内下降。 清除后，300 美元/月流入汽车贷款（原 250 美元 + 释放 100 美元 + 额外 200 美元），更快还清。
笔记
- 模拟使用逐月摊销，因此结果是精确的——而不是估计。
- 此计算器不考虑余额转移、债务合并或可变利率变化。
- 每次付款前每月都会产生利息，与大多数消费者债务的运作方式相匹配。
经常问
雪球和雪崩有什么区别？
滚雪球按余额订购债务，首先是最小的——您尽快还清最低的余额债务，然后将这笔款项滚到下一个。 雪崩订单由 APR 订购，是最高的——在数学上最适合最小化总利息，尽管要消除第一笔债务可能需要更长的时间。
哪种策略可以节省更多的钱？
当 APR 订单与余额订单不同时，Avalanche 总是节省更多的总利息。 雪球通过更快地消除债务提供了更快的心理胜利，这有助于激励。 两者都比仅支付最低限度要好得多。
额外的付款如何运作？
在对每笔债务支付最低限度后，每月将全额额外付款应用于目标债务。 一旦还清了目标债务，其释放的最低付款将自动添加到下一个目标——即雪球或雪崩效应。
我还清债务后会发生什么？
释放的最低还款额是战略秩序中的下一个债务：剩余的债务在消除每一笔债务时收到越来越大的付款。
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