免费在线退休计算器
这个计算器计算出你的储备金在退休时有多大，考虑到你每年节省的钱和你的预期回报，然后显示它可以支持的安全年收入。
退休时的投资组合
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以今天的美元：$—
年收入（4%）
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每月：美元—
真实：美元—/yr
总贡献
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总增长
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| 年龄 | 余额 | 投入金额 | 发展 |
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如何使用
- 输入您当前的年龄和目标退休年龄。
- 输入您当前的储蓄和每月供款。
- 设置年回报率和通货膨胀率。
- 阅读名义和实际投资组合价值、年收入和月收入。
- 按“逐年显示”以获取完整的增长表。
数学
逐月模拟：
balance = (balance × (1 + monthly_rate)) + monthly_contribution
通胀调整后的（实际）值：
real_value = nominal_value / (1 + inflation_rate)^years
年收入（4% 规则）：
income = portfolio × 0.04
工作示例
30 岁，65 岁退休。当前节省：25,000 美元。 每月捐款：500美元。 7% 回报，2.5% 通货膨胀。
- 年：35
- 月率：7% / 12 ≈ 0.583%
- 65（标称）的投资组合： ≈ $1,090,000
- 真实（今天的美元）： ≈ $441,000
- 年收入（4% 规则，名义）： ≈ 43,600 美元/年
- 月收入： ≈ 3,633 美元/月
笔记
- 为什么是 4%？ — 本根研究了1926-1976年美国股票/债券回报率，发现4%的起始投资组合每年调整通货膨胀，每隔30年就能活下来，甚至是从1929年和1966年开始的。 “三位一体研究”（1998 年）证实了 75/25 投资组合。
- 4% isn’t a law — 它假设退休 30 年，大约 50/50 到 75/25 的美国股票/债券组合，并且没有行为变化。 如果您提前退休（40 至 50 秒），则 3-3.5% 更安全。 更长的退休期和较低回报的环境（2020 年后）将一些规划者推向了 3.3%。
- 名义与真实 — “名义”是您将在声明中看到的美元数字。 “真实”是钱在今天的杂货中购买的东西。 为了计划，请始终使用真实数字。 在 2.5% 的通货膨胀率下，今天 1 美元在 35 年内价值 0.42 美元。
- 来源： 本根WP。 财务规划杂志. 1994:171–180.
- 仅计划工具 — 在根据这些数字做出退休决定之前，咨询受托顾问。
经常问
4%的规则是什么？
由理财规划师威廉·本根于 1994 年引入的 4% 规则指出，退休人员可以在第一年提取其投资组合的 4%，然后每年调整通货膨胀，投资组合持续 30 年的可能性很高。 计算器使用此来估计年度和每月退休收入。
名义值和实数值有什么区别？
名义是退休时的实际美元金额。 真实的是将其转换为今天的购买力的金额——除以累积通胀系数。 实际价值告诉您您的钱将实际购买什么。
我应该使用什么退货率？
7%是通货膨胀前多元化股票投资组合的常见假设。 通货膨胀2.5%后，实际回报率约为4.5%。 使用较小的数字进行更保守的估计。 在上个世纪通胀之前，标准普尔 500 指数每年的回报率约为 10%，但过去的回报并不能保证未来的业绩。
模拟是如何工作的？
计算器逐月模拟——每个月，余额赚取利息，然后添加每月供款。 在每年年底，它记录快照。 无论贡献时间如何，这都可以准确地捕获复合。
我可以用社会保障或养老金收入模拟退休储蓄吗？
不是直接的。 您可以将您的预期社会保障福利添加到显示的月收入数据中，或将您的每月供款减少等量。 完整的退休收入计划应包括所有来源。
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