حاسبة تقاعد مجانية على الإنترنت
تعرض هذه الآلة الحاسبة حجم بيضة عشك عند التقاعد ، بالنظر إلى ما تدخره كل عام وعائدك المتوقع ، ثم يُظهر الدخل السنوي الآمن الذي يمكن أن تدعمه.
محفظة عند التقاعد
$—
بالدولار اليوم: $—
الدخل السنوي (قاعدة 4٪)
$—
شهريًا: $—
حقيقي: $—/ سنة
مجموع المساهمات
$—
النمو الكلي
$—
| عمر | الرصيد | مساهمات | نمو |
|---|
حفظها في المفضلة
مفضلاتك مباشرة على الصفحة الرئيسية ، أسفل المفضلة لديك. يتم حفظهم فقط على هذا الجهاز والمتصفح — افتح الموقع على هاتفك أو في متصفح آخر ولن تراه هناك. لا حساب ولا خادم.
كيفية الاستخدام
- أدخل عمرك الحالي وعمر التقاعد المستهدف.
- أدخل مدخراتك الحالية ومساهمتك الشهرية.
- تحديد معدلات العائد السنوي والتضخم.
- اقرأ قيمة المحفظة الاسمية والحقيقية والدخل السنوي والدخل الشهري.
- اضغط على "إظهار سنة بعد سنة" لجدول النمو الكامل.
الرياضيات
محاكاة شهرية:
balance = (balance × (1 + monthly_rate)) + monthly_contribution
القيمة المعدلة (الحقيقية) المعدلة للتضخم:
real_value = nominal_value / (1 + inflation_rate)^years
الدخل السنوي (قاعدة 4٪):
income = portfolio × 0.04
مثال عملي
سن 30 ، تقاعد في سن 65. المدخرات الحالية: 25000 دولار. المساهمة الشهرية: 500 دولار. 7٪ عائد ، 2.5٪ تضخم.
- السنوات: 35
- المعدل الشهري: 7٪ / 12 0.583٪
- محفظة في 65 (اسمي): ≈ $1,090,000
- ريال (دولارات اليوم): ≈ $441,000
- الدخل السنوي (قاعدة 4٪ ، الاسمي): ≈ 43600 دولار في السنة
- الدخل الشهري: ≈ 3633 دولارًا في الشهر
مسودة
- لماذا 4٪؟ — درس بينغن عائدات الأسهم / السندات الأمريكية من 1926 إلى 1976 ووجد أن 4٪ من محفظة البداية ، التي تم تعديلها للتضخم كل عام ، نجت كل 30 عامًا ، حتى تلك التي بدأت في عامي 1929 و 1966. أكدت "دراسة الثالوث" الشهيرة (1998) أنها 75/25 محفظة.
- 4٪ ليس قانونًا — يفترض تقاعدًا لمدة 30 عامًا ، ومزيجًا من الأسهم / السندات في الولايات المتحدة من 50/50 إلى 75/25 ، ولا توجد تغييرات سلوكية. إذا تقاعدت مبكرًا (40-50s) ، فإن 3-3.5٪ أكثر أمانًا. دفعت آفاق التقاعد الأطول وبيئات العائد المنخفض (بعد عام 2020) بعض المخططين نحو 3.3٪.
- الاسمي مقابل الحقيقي — "الاسمي" هو رقم الدولار الذي ستراه في البيان. "الحقيقي" هو ما يشتريه هذا المال في محلات البقالة اليوم. للتخطيط ، استخدم دائمًا أرقامًا حقيقية. عند تضخم 2.5٪ ، تبلغ قيمة 1 دولار اليوم 0.42 دولارًا في 35 عامًا.
- المصدر: WP Bengen WP. مجلة التخطيط المالي. 1994:171–180.
- أداة التخطيط فقط - استشر مستشارًا ائتمانيًا قبل اتخاذ قرارات التقاعد بناءً على هذه الأرقام.
يسأل كثيرا
ما هي قاعدة 4٪؟
تنص قاعدة 4٪ ، التي قدمها المخطط المالي ويليام بينجن في عام 1994 ، على أنه يمكن للمتقاعدين سحب 4٪ من محفظتهم في السنة الأولى ، ثم تعديل التضخم كل عام ، مع احتمال كبير أن تستمر المحفظة 30 عامًا. تستخدم الآلة الحاسبة هذا لتقدير دخل التقاعد السنوي والشهري.
ما هو الفرق بين القيم الاسمية والحقيقية؟
الاسمي هو المبلغ الفعلي بالدولار عند التقاعد. الحقيقي هو هذا المبلغ الذي تم تحويله إلى القوة الشرائية اليوم - مقسمة على عامل التضخم التراكمي. تخبرك القيم الحقيقية بما ستشتريه أموالك بالفعل.
ما معدل الإرجاع الذي يجب أن أستخدمه؟
7٪ افتراض شائع لمحفظة الأسهم المتنوعة قبل التضخم. بعد تضخم 2.5٪ ، يبلغ العائد الحقيقي حوالي 4.5٪. استخدم رقمًا أقل لتقدير أكثر تحفظًا. عاد مؤشر S&P 500 بنسبة 10٪ تقريبًا سنويًا قبل التضخم على مدار القرن الماضي ، لكن العوائد السابقة لا تضمن النتائج المستقبلية.
كيف تعمل المحاكاة؟
تحاكي الآلة الحاسبة شهرًا بعد شهر - كل شهر ، يكسب الرصيد فائدة ، ثم تتم إضافة المساهمة الشهرية. في نهاية كل عام ، يسجل اللقطة. هذا يلتقط المركب بدقة بغض النظر عن توقيت المساهمة.
هل يمكنني نمذجة مدخرات التقاعد مع الضمان الاجتماعي أو دخل المعاش التقاعدي؟
ليس بشكل مباشر. يمكنك إضافة مزايا الضمان الاجتماعي المتوقعة إلى رقم الدخل الشهري الموضح ، أو تقليل مساهمتك الشهرية بالمبلغ المعادل. يجب أن تتضمن خطة دخل التقاعد الكاملة جميع المصادر.
قم بتضمين هذه الآلة الحاسبة
أضف هذه الآلة الحاسبة المجانية إلى موقعك الخاص. انسخ المقتطف - إنه يعمل في أي مكان يمكنك لصق HTML فيه ، ويظل متزامنًا مع هذه الصفحة.