حاسبة رهن عقاري مجانية عبر الإنترنت

كيفية الاستخدام

1. أدخل مبلغ القرض ومعدل الفائدة (APR) والمدة بالسنوات. الوضع البسيط يكفي لتقدير سريع.
2. يمكنك إضافة دفعة شهرية إضافية لمعرفة مقدار ما توفره من الفائدة والوقت.
3. انتقل إلى الوضع الموسّع لإضافة ضريبة الأملاك وتأمين المنزل ورسوم HOA أو تأمين PMI. يتحدّث الإجمالي الشهري تلقائيًا ليشمل جميع هذه التكاليف.
4. استخدم «عرض جدول السداد» لرؤية الفائدة وأصل الدين والرصيد المتبقي لكل شهر.
5. اضغط على «مشاركة» لنسخ رابط يتضمن القيم التي أدخلتها. اختر «حفظ بتنسيق PDF» للحصول على نسخة جاهزة للطباعة، أو «حفظ كصورة» لالتقاط النتيجة سريعًا.

الصيغة

يُحسب القسط الشهري ذي الفائدة الثابتة بصيغة الدفعات الدورية الآتية:

      P · r · (1 + r)^n
M  =  ─────────────────
        (1 + r)^n − 1

حيث:

• P هو أصل القرض (المبلغ المقترض).
• r هو المعدل الشهري — معدل APR السنوي مقسومًا على 12 بصيغة عشرية. فمثلًا يصبح APR بقيمة 6.5٪: r = 0.065 / 12 ≈ 0.005417.
• n هو إجمالي عدد الدفعات الشهرية (المدة في السنوات × 12).
• لو r = 0، فتُختصر الصيغة إلى M = P / n.

في كل شهر، يساوي جزء الفائدة B × r، ويساوي الجزء المسدد من أصل القرض M − I. ينخفض الرصيد، فتقل فائدة الشهر التالي ويزداد الجزء المسدد من أصل القرض — وهذا هو السداد التدريجي.

مثال عملي

لنفترض قرضًا بقيمة $300,000 وبمعدل فائدة سنوي APR قدره 6.5% لمدة 30 عامًا.

• P = 300,000
• r = 0.065 / 12 ≈ 0.00541667
• n = 360
• (1 + r)^n ≈ 7.04724
• البسط: 300,000 × 0.00541667 × 7.04724 ≈ 11,451.71
• المقام: 7.04724 − 1 = 6.04724
• M ≈ 11,451.71 / 6.04724 ≈ 1,896.20

إذن يبلغ القسط الشهري لأصل القرض والفائدة نحو $1,896.20. وعلى مدى 360 شهرًا، تدفع نحو $682,632 إجمالًا، منها $382,632 هي الفائدة.

إذا أضفت $200 إلى سداد أصل القرض كل شهر، فستنهي القرض قبل موعده بنحو 5.5 سنوات وتوفر قرابة $85,000 من الفائدة. جرّب ذلك في الحاسبة أعلاه.

ملاحظات

• تستخدم الحاسبة التركيب الشهري للفائدة، كما هو شائع في الرهون العقارية في الولايات المتحدة (US). وقد تختلف طريقة التركيب في بلدان أخرى، لكن الصيغة تبقى صالحة مع مراعاة قواعد كل بلد.
• ضريبة الأملاك والتأمين ورسوم HOA وتأمين PMI مبالغ تقديرية. وقد يعيد المُقرض تسوية حساب الإسكرو الفعلي سنويًا.
• هذه الأداة مخصّصة للتخطيط وليست قرارًا ائتمانيًا. قارن النتائج بأي تقدير قرض رسمي يقدمه لك المُقرض.