Zdarma online kalkulačka důchodu

Jak používat

1. Zadejte svůj aktuální věk a zaměřte se na důchodový věk.
2. Zadejte své aktuální úspory a měsíční příspěvek.
3. Stanovte roční výnos a míru inflace.
4. Přečtěte si nominální a reálnou hodnotu portfolia, roční příjem a měsíční příjem.
5. Stiskněte „Show rok od roku“ pro kompletní růstovou tabulku.

Matematika

Simulace měsíce po měsíci:

balance = (balance × (1 + monthly_rate)) + monthly_contribution

Hodnota upravená o inflaci:

real_value = nominal_value / (1 + inflation_rate)^years

Roční příjem (pravidlo 4 %):

income = portfolio × 0.04

Zpracovaný příklad

Věk 30, odchod do důchodu ve věku 65 let. Aktuální úspory: 25 000 USD. Měsíční příspěvek: 500 USD. 7% návratnost, 2,5% inflace.

• Roky: 35
• Měsíční sazba: 7 % / 12 ≈ 0,583 %
• Portfolio na 65 (nominální): ≈ $1,090,000
• Skutečné (dnešní dolary): ≈ $441,000
• Roční příjem (pravidlo 4 %, nominální): ≈ 43 600 $/rok
• Měsíční příjem: ≈ 3 633 $/měsíc

poznámky

• Proč 4%? — Bengen studoval výnosy z amerických akcií/dluhopisů z let 1926–1976 a zjistil, že 4 % počátečního portfolia, upraveného o inflaci každý rok, přežily každých 30 let klouzavého okna, dokonce i ty, které začaly v letech 1929 a 1966. Slavné. „Studie Trinity“ (1998) to potvrdila pro portfolia 75/25.
• 4% isn’t a law — Předpokládá 30letý odchod do důchodu, zhruba 50/50 až 75/25 amerických burzovních a dluhopisových mixů a žádné změny chování. Pokud odejdete do předčasného důchodu (40.–50. léta), je 3–3,5 % bezpečnější. Delší horizonty odchodu do důchodu a prostředí s nižší návratností (po roce 2020) posunuly některé plánovače k 3,3 %.
• Nominální vs. reálné — „nominální“ je dolarové číslo, které uvidíte na výpisu. „Skutečné“ je to, co tyto peníze nakupují v dnešních potravinách. Pro plánování vždy používejte skutečné figurky. Při 2,5% inflaci má 1 dolar dnes hodnotu 0,42 dolaru za 35 let.
• Zdroj: Bengen WP. Journal of Finanční plánování. 1994:171–180.
• Pouze nástroj plánování — Před rozhodnutím o odchodu do důchodu se poraďte se svěřenským poradcem na základě těchto čísel.