Gratis online pensionsberegner

hvordan man bruger

1. Indtast din nuværende alder og målpensionsalder.
2. Indtast din nuværende opsparing og månedlige bidrag.
3. fastsætte årligt afkast og inflationsrater.
4. Læs nominel og reel porteføljeværdi, årlig indkomst og månedlig indkomst.
5. Tryk på "Vis år for år" for den fulde væksttabel.

matematikken

Måned for måned simulering:

balance = (balance × (1 + monthly_rate)) + monthly_contribution

Inflationsjusteret (reel) værdi:

real_value = nominal_value / (1 + inflation_rate)^years

Årlig indkomst (4 % regel):

income = portfolio × 0.04

Bearbejdet eksempel

Alder 30, går på pension ved 65. Nuværende besparelse: $25.000. Månedligt bidrag: $500. 7% afkast, 2,5% inflation.

• År: 35
• Månedlig sats: 7% / 12 ≈ 0,583%
• Portefølje på 65 (nominel): ≈ $1,090,000
• reelle (dagens dollars): ≈ $441,000
• Årlig indkomst (4 % regel, nominel): ≈ $43.600/år
• Månedlig indkomst: ≈ $3.633/måned

NOTER

• Hvorfor 4%? — Bengen undersøgte amerikanske aktie-/obligationsafkast fra 1926-1976 og fandt ud af, at 4% af startporteføljen, justeret for inflation hvert år, overlevede hvert 30-årige rullende vindue, selv dem, der startede i 1929 og 1966. Den berømte. "Trinity Study" (1998) bekræftede det for 75/25 porteføljer.
• 4% isn’t a law — Det forudsætter en 30-årig pensionering, en omkring 50/50 til 75/25 amerikansk aktie/obligationsblanding og ingen adfærdsændringer. Hvis du går tidligt på pension (40'erne-50'erne), er 3-3,5% sikrere. Længere pensionshorisonter og miljøer med lavere afkast (post-2020) har skubbet nogle planlæggere mod 3,3 %.
• nominel vs. ægte — "Nominelt" er det dollartal, du vil se på opgørelsen. "Rigtig" er, hvad pengene køber i nutidens dagligvarer. Til planlægning skal du altid bruge rigtige tal. Ved 2,5% inflation er $1 i dag $0,42 værd om 35 år.
• Kilde: Bengen WP. Journal of Økonomisk planlægning. 1994:171–180.
• Kun planlægningsværktøj — Kontakt en tillidsrådgiver, før du træffer pensionsbeslutninger baseret på disse tal.