Gratis online pensionsberegner
Denne lommeregner projicerer, hvor stort dit redeæg vil være ved pensionering, givet hvad du sparer hvert år og dit forventede afkast, og viser derefter den sikre årlige indkomst, det kan understøtte.
Portefølje ved pensionering
$—
I dagens dollars: $—
Årlig indkomst (4 % regel)
$—
Månedlig: $—
Ægte: $—/år
Samlede bidrag
$—
Samlet vækst
$—
| Alder | Saldo | Bidrag | Vækst |
|---|
Gemt i favoritter
Du finder dine favoritberegnere på startsiden under “Favoritter”. De gemmes kun i denne browser på denne enhed, så de vises ikke på en anden enhed eller i en anden browser. Ingen konto, ingen server.
Sådan bruges den
- Indtast din nuværende alder og målpensionsalder.
- Indtast din nuværende opsparing og månedlige bidrag.
- fastsætte årligt afkast og inflationsrater.
- Læs nominel og reel porteføljeværdi, årlig indkomst og månedlig indkomst.
- Tryk på "Vis år for år" for den fulde væksttabel.
matematikken
Måned for måned simulering:
balance = (balance × (1 + monthly_rate)) + monthly_contribution
Inflationsjusteret (reel) værdi:
real_value = nominal_value / (1 + inflation_rate)^years
Årlig indkomst (4 % regel):
income = portfolio × 0.04
Regneeksempel
Alder 30, går på pension ved 65. Nuværende besparelse: $25.000. Månedligt bidrag: $500. 7% afkast, 2,5% inflation.
- År: 35
- Månedlig sats: 7% / 12 ≈ 0,583%
- Portefølje på 65 (nominel): ≈ $1,090,000
- reelle (dagens dollars): ≈ $441,000
- Årlig indkomst (4 % regel, nominel): ≈ $43.600/år
- Månedlig indkomst: ≈ $3.633/måned
NOTER
- Hvorfor 4%? — Bengen undersøgte amerikanske aktie-/obligationsafkast fra 1926-1976 og fandt ud af, at 4% af startporteføljen, justeret for inflation hvert år, overlevede hvert 30-årige rullende vindue, selv dem, der startede i 1929 og 1966. Den berømte. "Trinity Study" (1998) bekræftede det for 75/25 porteføljer.
- 4% isn’t a law — Det forudsætter en 30-årig pensionering, en omkring 50/50 til 75/25 amerikansk aktie/obligationsblanding og ingen adfærdsændringer. Hvis du går tidligt på pension (40'erne-50'erne), er 3-3,5% sikrere. Længere pensionshorisonter og miljøer med lavere afkast (post-2020) har skubbet nogle planlæggere mod 3,3 %.
- nominel vs. ægte — "Nominelt" er det dollartal, du vil se på opgørelsen. "Rigtig" er, hvad pengene køber i nutidens dagligvarer. Til planlægning skal du altid bruge rigtige tal. Ved 2,5% inflation er $1 i dag $0,42 værd om 35 år.
- Kilde: Bengen WP. Journal of Økonomisk planlægning. 1994:171–180.
- Kun planlægningsværktøj — Kontakt en tillidsrådgiver, før du træffer pensionsbeslutninger baseret på disse tal.
Referencer
- Trinity Study: safe withdrawal rates / the 4% ruleWikipedia · en.wikipedia.org
- Compound Interest CalculatorU.S. Securities and Exchange Commission · investor.gov
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er 4%-reglen?
4%-reglen, som blev indført af finansplanlæggeren William Bengen i 1994, siger, at pensionister kan hæve 4% af deres portefølje i det første år og derefter justere for inflation hvert år, med stor sandsynlighed for, at porteføljen varer 30 år. Lommeregneren bruger dette til at estimere årlig og månedlig pensionsindkomst.
Hvad er forskellen mellem nominelle og reelle værdier?
Nominel er det faktiske dollarbeløb ved pensionering. Reelt er det beløb, der konverteres til nutidens købekraft - divideret med den kumulative inflationsfaktor. Reelle værdier fortæller dig, hvad dine penge rent faktisk vil købe.
Hvilken afkastrate skal jeg bruge?
7 % er en almindelig antagelse for en diversificeret aktieportefølje før inflation. Efter 2,5 % inflation er det reale afkast omkring 4,5 %. Brug et lavere tal for et mere konservativt skøn. S&P 500 har givet et afkast på omkring 10 % årligt før inflationen i løbet af det seneste århundrede, men tidligere afkast garanterer ikke fremtidige resultater.
Hvordan fungerer simuleringen?
Lommeregneren simulerer måned for måned - hver måned forrentes saldoen, hvorefter det månedlige bidrag tilføjes. I slutningen af hvert år optager den øjebliksbilledet. Dette fanger sammensætning nøjagtigt uanset bidragstidspunktet.
Kan jeg modellere pensionsopsparing med social sikring eller pensionsindkomst?
ikke direkte. Du kan tilføje din forventede sociale sikringsydelse til det viste månedlige indkomsttal eller reducere dit månedlige bidrag med det tilsvarende beløb. En fuld pensionsindkomstplan bør omfatte alle kilder.
Integrer denne beregner
Tilføj denne gratis lommeregner til dit eget websted. Kopier uddraget - det virker overalt, hvor du kan indsætte HTML, og forbliver synkroniseret med denne side.