gratis online roth ira lommeregner

hvordan man bruger

1. Indtast din nuværende alder og pensionsalder.
2. Indtast din nuværende Roth IRA-saldo og planlagte årlige bidrag.
3. Indstil det forventede årlige afkast og din estimerede skattesats ved pensionering.
4. Klik på Beregn Roth IRA For at se den skattefrie Roth-saldo, den traditionelle IRA-sammenligning efter skat og din Roth-fordel.

formlen

Både Roth og traditionelle balancer vokser på samme måde:

balance = (prev_balance + annual_contribution) × (1 + annual_return)

Forskellen er i den endelige sammenligning:

roth_value           = future_balance           (tax-free)
traditional_value    = future_balance × (1 − tax_rate)
roth_advantage       = roth_value − traditional_value

Bearbejdet eksempel

Alder 30, går på pension ved 65. Saldo: $10.000. Bidrag: $7.000/år. Afkast: 7%. Skattesats: 25%.

• Roth balance ved 65: ca 1,54 millioner dollars (skattefri)
• Traditionel saldo før skat: Samme 1,54 millioner dollars
• Traditionel efter skat (25%): ca 1,16 millioner dollars
• Roth Fordel: Cirka $385,000

Denne forskel vokser med højere skattesatser og længere tidshorisonter.

NOTER

• Denne lommeregner bruger den samme vækstmodel for begge konti. Forskelle i den virkelige verden omfatter påkrævede minimumsfordelinger (RMD'er) for traditionelle IRA'er, statsskattebehandling og implikationer af ejendomsplanlægning.
• Roth IRA har ingen RMD'er i ejerens levetid, hvilket kan tillade yderligere skattefri blanding i forhold til en traditionel IRA.
• Roth-konverteringer (flytning af traditionelle IRA-midler til Roth) er ikke modelleret her.