Calculadora de préstamos de automóviles en línea gratis

Cómo utilizar

1. Ingrese el precio del vehículo, el pago inicial, el valor de intercambio, el % del impuesto sobre las ventas y las tarifas.
2. Establezca la APR (de su prestamista) y el plazo del préstamo en meses.
3. Opcionalmente, agregue un pago mensual adicional para ver ahorros de intereses.
4. La calculadora muestra el monto neto del préstamo, el pago mensual y el interés total.
5. Pulse "Mostrar calendario" para la tabla de amortización mes a mes completa.

Fórmula

El monto del préstamo se construye en dos pasos y el pago mensual utiliza la fórmula de amortización estándar.

Cantidad del préstamo:

Taxable base = price − down payment − trade-in
Sales tax    = taxable base × (tax% / 100)
Loan amount  = taxable base + sales tax + fees

Pago mensual:

M = L × r(1 + r)ⁿ / ((1 + r)ⁿ − 1)

Dónde L es el monto del préstamo, llo es la tarifa mensual (APR ÷ 12 ÷ 100), y n es el término en meses.

Ejemplo trabajado

Vehículo: $35,000 | Abajo: $5,000 | Intercambio: $0 | Impuesto: 8% | Tarifas: $500 | Tarifa: 6.5% APR | Plazo: 60 meses

• Base imponible: $35,000 − $5,000 = $30,000
• Impuesto sobre las ventas: $30,000 × 0,08 = $2,400
• Monto del préstamo: $30,000 + $2,400 + $500 = $32,900
• Tarifa mensual: 6.5 ÷ 12 ÷ 100 ≈ 0.005417
• Pago mensual: ≈ $643/mes
• Interés total: ≈ $5,580
• Costo total del automóvil: Precio + $500 Tarifas + $5,580 Interés = $41,080 (frente a la pegatina de $35,000).

notas

• Tarifa APR vs. Concesionario — Los distribuidores a menudo marcan la tasa del prestamista en un 1-3%. Obtenga una cotización de su banco o cooperativa de crédito primero y utilícela como piso de negociación.
• Recorta tanto el préstamo como el impuesto — En la mayoría de los estados de EE. UU., el valor de intercambio reduce la base imponible antes de que se aplique el impuesto sobre las ventas, por lo que los ahorros son mayores que solo el recorte principal. Algunos estados no permiten esto; Consulta las reglas locales.
• La duración del término es una trampa — Un préstamo de 72 u 84 meses reduce el pago mensual, pero aumenta drásticamente el interés total y la ventana donde debe más de lo que vale el automóvil ("bajo el agua").
• NO INCLUIDO: Seguro de brecha, garantías extendidas y complementos de distribuidores. Estos se incorporan al préstamo en silencio y pueden agregar entre 5 y 15% al total pagado. Rechazarlos a menos que los hayas valorado por separado.
• Pagos mensuales adicionales Vaya directamente al principal y puede reducir meses de un préstamo de automóvil típico por el precio de un café omitido al día.