Calculadora de interés compuesto en línea gratis

Cómo utilizar

1. Ingrese su saldo inicial (puede ser $0), la tasa de interés anual y el horizonte temporal en años.
2. Elija con qué frecuencia los compuestos de interés: mensualmente es el más común para las cuentas de ahorro.
3. Agregue una contribución mensual si planea depositar regularmente.
4. La calculadora muestra el saldo final, el interés total ganado y el monto total aportado.
5. Presione "Mostrar año por año" para un desglose detallado del crecimiento cada año.

la fórmula

Por una suma global sin contribuciones:

A = P × (1 + r/n)^(n × t)

Dónde P es el saldo inicial, r es la tasa anual (como decimal), n son los períodos de capitalización al año, y t es el número de años.

Cuando agrega contribuciones mensuales, la calculadora se convierte en un Tasa efectiva mensual:

r_monthly = (1 + r/n)^(n/12) − 1

Luego simula mes a mes: cada mes, el saldo gana balance × r_monthly, Luego se agrega la contribución.

Ejemplo trabajado

Comenzando con $10,000 al 7% anual, compuesto mensualmente, con $500/mes agregados en 10 años:

• Tasa Efectiva Mensual: (1 + 0.07/12)^1 − 1 ≈ 0.5833%
• Después de 10 años (120 meses): Saldo final ≈ $96,762
• Contribuciones totales: $10,000 + (120 × $500) = $70,000
• Interés total: ≈ $26,762

El poder de la capitalización es que más de una cuarta parte del saldo final es puro interés: dinero que proviene del crecimiento, no de sus depósitos.

notas

• Esta calculadora utiliza contribuciones de fin de período (los depósitos ocurren al final de cada mes). Algunos planes usan el comienzo del período, lo que produce un poco más.
• Los impuestos sobre intereses o dividendos reducen los rendimientos reales. Para las cuentas con ventajas fiscales (401k, IRA, Roth), los números aquí son más precisos.
• Los rendimientos anteriores del mercado de valores no garantizan resultados futuros. La cifra del 7% se cita a menudo como un promedio histórico; Los rendimientos reales varían de un año a otro.