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Calculadora de jubilación en línea gratis

Esta calculadora proyecta qué tan grande será su nido en la jubilación, dado lo que ahorra cada año y su rendimiento esperado, luego muestra los ingresos anuales seguros que puede soportar.

Portafolio al retiro
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En dólares de hoy: $—
Ingresos anuales (regla del 4%)
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Real: $—/yr
contribuciones totales
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crecimiento total
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Acerca de esta calculadora

Cómo utilizar

  1. Ingrese su edad actual y objetivo de jubilación.
  2. Ingrese sus ahorros actuales y contribución mensual.
  3. Establezca las tasas de rendimiento anual y de inflación.
  4. Leer valor de cartera nominal y real, ingresos anuales e ingresos mensuales.
  5. Presione “Mostrar año por año” para ver la tabla de crecimiento completa.

las matemáticas

Simulación mes a mes:

balance = (balance × (1 + monthly_rate)) + monthly_contribution

Valor ajustado por inflación (real):

real_value = nominal_value / (1 + inflation_rate)^years

Ingresos anuales (regla del 4%):

income = portfolio × 0.04

Ejemplo trabajado

30 años, jubilado a los 65. Ahorro actual: $25,000. Contribución mensual: $500. 7% de rendimiento, 2,5% de inflación.

  • Años: 35
  • Tasa mensual: 7% / 12 ≈ 0.583%
  • Portafolio a 65 (nominal): ≈ $1,090,000
  • Real (Dólares de hoy): ≈ $441,000
  • Ingreso anual (regla del 4%, nominal): ≈ $43,600/año
  • Ingreso mensual: ≈ $3,633/mes

notas

  • ¿Por qué 4%? — Bengen estudió rendimientos de acciones/bonos de EE. UU. de 1926 a 1976 y descubrió que el 4% de la cartera inicial, ajustada por inflación cada año, sobrevivió cada ventana móvil de 30 años, incluso las que comienzan en 1929 y 1966. El famoso “Estudio de Trinidad” (1998) lo confirmó para 75/25 carteras.
  • 4% isn’t a law — Asume una jubilación de 30 años, una mezcla de acciones/bonos de aproximadamente 50/50 a 75/25 en EE. UU., y sin cambios de comportamiento. Si se retira temprano (40s a 50s), el 3-3,5% es más seguro. Los horizontes de jubilación más largos y los entornos de menor rendimiento (post-2020) han empujado a algunos planificadores hacia el 3,3%.
  • Nominal vs Real — "Nominal" es el número de dólares que verás en el comunicado. "Real" es lo que ese dinero compra en los comestibles de hoy. Para la planificación, siempre use figuras reales. Con una inflación del 2,5%, $1 hoy vale $0.42 en 35 años.
  • Fuente: Bengano WP. Revista de Planificación Financiera. 1994:171–180.
  • Solo herramienta de planificación: consulte a un asesor fiduciario antes de tomar decisiones de jubilación basadas en estos números.

Preguntado con frecuencia

¿Cuál es la regla del 4%?
La regla del 4%, introducida por el planificador financiero William Bengen en 1994, establece que los jubilados pueden retirar el 4% de su cartera en el primer año, luego ajustar la inflación cada año, con una alta probabilidad de que la cartera dure 30 años. La calculadora usa esto para estimar los ingresos de jubilación anuales y mensuales.
¿Cuál es la diferencia entre valores nominales y reales?
Nominal es el monto real en dólares al jubilarse. Real es esa cantidad convertida en el poder adquisitivo actual, dividiendo por el factor de inflación acumulativo. Los valores reales te dicen lo que realmente comprará tu dinero.
¿Qué tasa de rendimiento debo usar?
El 7% es un supuesto común para una cartera de acciones diversificada antes de la inflación. Después de una inflación del 2,5%, el rendimiento real es de aproximadamente 4,5%. Use un número más bajo para una estimación más conservadora. El S&P 500 ha devuelto aproximadamente un 10% anual antes de la inflación durante el siglo pasado, pero los rendimientos pasados no garantizan resultados futuros.
¿Cómo funciona la simulación?
La calculadora simula cada mes: primero el saldo genera intereses y luego se agrega la aportación. Al final del año guarda el resultado, lo que refleja correctamente la capitalización sin importar cuándo se aporta.
¿Puedo modelar los ahorros de jubilación con el Seguro Social o los ingresos de las pensiones?
no directamente. Puede agregar su beneficio de Seguro Social esperado a la cifra de ingresos mensuales que se muestra, o reducir su contribución mensual en el monto equivalente. Un plan completo de ingresos de jubilación debe incluir todas las fuentes.

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