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Calculadora de asequibilidad del hogar gratis

Los prestamistas usan dos reglas para limitar los costos de vivienda. Esta calculadora aplica el 28% de los límites DTI de front-end y 43% back-end y resuelve el precio máximo de vivienda que lo mantiene dentro.

Acerca de esta calculadora

Cómo utilizar

  1. Ingrese su ingreso bruto anual (antes de impuestos).
  2. Sume todos los pagos mensuales de la deuda que no sea de vivienda e ingrese el total.
  3. Ingrese el monto planificado del pago inicial.
  4. Establezca la tasa de interés, el plazo del préstamo, la tasa del impuesto a la propiedad, el seguro anual y las tarifas de HOA.
  5. Hacer clic Calcular asequibilidad Para ver su precio máximo de vivienda y las relaciones DTI.

la fórmula

Límite front-end: PITI mensual ≤ 28% × (ingreso anual ÷ 12)

Límite de back-end: PITI mensual ≤ (43% × ingresos mensuales) − deudas mensuales

Restricción de enlace: Max piti = min(límite de front-end, límite de back-end)

Resolviendo el precio de la vivienda de Max Piti:

H = (maxPITI − insurance/12 − HOA + downPayment × A) / (A + taxRate/1200)

donde a = factor hipotecario mensual = r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) y r es la tasa mensual.

Ejemplo trabajado

Ingreso anual de $100,000, deudas mensuales de $500, pago inicial de $60,000, tasa del 7%, 30 años, 1,2% de impuestos, seguro de $2,400.

  • Ingresos mensuales: $8,333
  • Límite de front-end: $8,333 × 28% = $2,333/mes piti
  • Límite de back-end: $8,333 × 43% − $500 = $3,083/mes piti
  • Restricción vinculante: $2,333/mes (front-end)
  • Precio máximo de la vivienda: aproximadamente $274,000 a $300,000 (varía según el impuesto/seguro)

notas

  • El 43% DTI de back-end es una guía convencional. Los préstamos de la FHA pueden permitir hasta el 50% con factores de compensación. Los préstamos jumbo pueden requerir del 36 al 38%.
  • Esta calculadora utiliza estándares de préstamo convencionales 2024. Su prestamista puede aplicar diferentes umbrales según el puntaje de crédito, el pago inicial y el tipo de préstamo.
  • El resultado no tiene en cuenta PMI, que los prestamistas suelen requerir cuando el pago inicial es inferior al 20%.

Preguntado con frecuencia

¿Cuál es la regla 28/43?
La regla del 28% dice que su pago mensual de vivienda (principal, intereses, impuestos y seguro) no debe exceder el 28% del ingreso mensual bruto. La regla del 43% dice que todas las deudas mensuales combinadas (hospedaje más préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles y otros pagos) no deben exceder el 43% de los ingresos brutos.
¿Por qué mi precio máximo es más bajo de lo que esperaba?
Las causas habituales son deudas existentes que consumen el límite del 43%, una tasa de interés alta —que eleva el pago por cada dólar prestado— o impuestos y seguros superiores a los valores predeterminados. Ajuste los datos para reflejar su situación real.
¿Esta calculadora incluye PMI?
No. El seguro hipotecario privado generalmente se aplica cuando el pago inicial es inferior al 20% del precio de la vivienda: aproximadamente 0,5 a 1,5% del préstamo por año. Agregue eso al campo de seguros como una estimación aproximada si su pago inicial es inferior al 20%.
¿Qué cuenta como deudas mensuales?
Incluya todos los pagos de deuda recurrentes informados en su informe de crédito: préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, pagos mínimos con tarjeta de crédito, préstamos personales y manutención de los hijos. No incluya servicios públicos, suscripciones o comestibles.

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