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Calculateur d'abordabilité à domicile gratuit

Les prêteurs utilisent deux règles pour limiter les coûts de logement. Cette calculatrice applique les limites DTI frontales de 28 % et 43 % d'arrière-plan DTI et résout le prix maximal de la maison qui vous maintient à l'intérieur.

À propos de cette calculatrice

Comment utiliser

  1. Entrez votre revenu annuel brut (avant impôts).
  2. Additionnez tous les paiements mensuels de la dette hors logement et saisissez le total.
  3. Entrez le montant de votre acompte prévu.
  4. Définissez le taux d'intérêt, la durée du prêt, le taux de la taxe foncière, l'assurance annuelle et les frais de HOA.
  5. S'adapter à Calculer l'abordabilité Pour voir le prix maximum de votre maison et les ratios DTI.

La formule

Limite frontale : Piti mensuel ≤ 28 % × (revenu annuel ÷ 12)

Limite de back-end : Piti mensuel ≤ (43 % × revenu mensuel) − Dettes mensuelles

Contrainte de liaison : Max Piti = Min (limite front-end, limite d'arrière-plan)

Résolution du prix de la maison de Max Piti:

H = (maxPITI − insurance/12 − HOA + downPayment × A) / (A + taxRate/1200)

où a = facteur hypothécaire mensuel = r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) et r est le taux mensuel.

Exemple de calcul

Revenu annuel de 100 000 $, dettes mensuelles de 500 $, acompte de 60 000 $, taux de 7 %, 30 ans, 1,2 % d'impôt, 2 400 $ d'assurance.

  • Revenu mensuel : 8 333 $
  • Limite frontale : 8 333 $ × 28 % = 2 333 $/mois
  • Limite d'arrière-plan : 8 333 $ × 43 % − 500 $ = 3 083 $/mois
  • Contrainte contraignante : 2 333 $/mois (front-end)
  • Prix maximal de l'habitation : environ 274 000 $ 300 000 $ (varie selon les taxes/assurances)

Remarques

  • Le DTI à 43 % de back-end est une ligne directrice conventionnelle. Les prêts FHA peuvent permettre jusqu'à 50 % de facteurs de compensation. Les prêts jumbo peuvent nécessiter 36 à 38 %.
  • Cette calculatrice utilise des normes de prêt conventionnelles 2024. Votre prêteur peut appliquer différents seuils en fonction de la cote de crédit, de l'acompte et du type de prêt.
  • Le résultat ne tient pas compte du PMI, dont les prêteurs ont généralement besoin lorsque l'acompte est inférieur à 20 %.

Références

Questions fréquentes

Quelle est la règle du 28/43 ?
La règle des 28 % stipule que votre paiement mensuel de logement (principal, intérêts, taxes et assurance) ne doit pas dépasser 28 % du revenu mensuel brut. La règle des 43 % stipule que toutes les dettes mensuelles combinées - logements plus prêts automobiles, prêts étudiants et autres paiements - ne doivent pas dépasser 43 % du revenu brut.
Pourquoi mon prix maximum est-il inférieur à ce à quoi je m'attendais ?
Raisons courantes : vos dettes existantes réduisent la marge disponible sous la limite de 43 %, le taux d'intérêt est élevé (ce qui augmente la mensualité par dollar emprunté), ou les taxes foncières et l'assurance de votre région dépassent les valeurs proposées par défaut. Ajustez les données pour refléter votre situation réelle.
Cette calculatrice inclut-elle le PMI ?
Non. L'assurance hypothécaire privée s'applique généralement lorsque l'acompte est inférieur à 20 % du prix de l'habitation : environ 0,5 à 1,5 % du prêt par an. Ajoutez cela au champ des assurances comme une estimation approximative si votre acompte est inférieur à 20 %.
Qu'est-ce qui compte comme des dettes mensuelles ?
Incluez tous les versements de dettes récurrents indiqués sur votre dossier de crédit : prêts automobiles, prêts étudiants, paiements minimums de carte de crédit, prêts personnels et pension alimentaire pour enfants. N'incluez pas les services publics, les abonnements ou les produits d'épicerie.

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