onlinecalculator.me
Télécharger l'application

Calculatrice de location gratuite ou d'achat

Ajoute le coût d'opportunité d'hypothèque, d'impôts, d'assurance, de HOA, d'entretien et d'acompte, puis se compare au loyer cumulé pour montrer quelle option coûte moins cher que votre temps prévu.

À propos de cette calculatrice

Comment utiliser

  1. Entrez le prix de la maison, le versement hypothécaire, le taux d'hypothèque et le délai de prêt.
  2. Ajoutez un taux annuel de taxe foncière, le coût de l'assurance habitation, le taux d'entretien et les frais HOA.
  3. Entrez votre loyer mensuel actuel et la vitesse à laquelle vous vous attendez à augmenter par an.
  4. Définissez le taux d'appréciation des maisons, le rendement attendu des investissements sur votre acompte et le nombre d'années que vous prévoyez de rester.
  5. S'adapter à Comparer loyer vs acheter Pour voir les coûts totaux, les coûts mensuels et le seuil de rentabilité.

La formule

Coût total d'achat (sur n ans) = Paiements hypothécaires + taxes foncières + assurance + entretien + HOA − Equité gagnée − Appréciation de la maison + coût d'opportunité de l'acompte

Coût total à louer (sur n ans) = somme des loyers annuels (croissance au taux d'augmentation des loyers)

année d'équilibre = La première année où (coût total d'achat − gain en capital) < Total loyer payé

Exemple de calcul

400 000 $ d'habitation, 80 000 $ (20 %), hypothèque à 7 %, durée de 30 ans, 1,2 % d'impôt foncier, 2 400 $/an, 1 % d'entretien, non HOA, 2 000 $/mois. Loyer, 3 % de croissance des loyers, 3 % d'appréciation, 7 % de rendement des investissements.

  • Coût mensuel d'achat ≈ $3,062 (P&I + taxe + assurance + entretien)
  • Loyer mensuel (année 1) : $2,000
  • Plus de 7 ans, la location est souvent moins chère, car l'écart de coût mensuel et le coût d'opportunité sur 80 000 $ l'emportent sur la valeur nette des premières années.
  • Plus de 20 ans et plus avec une augmentation régulière des loyers, les achats gagnent généralement.

Remarques

  • Tous les chiffres sont nominaux (non ajustés à l'inflation). L'inflation réduit la valeur réelle des paiements hypothécaires futurs, mais réduit également la valeur réelle de l'épargne des loyers.
  • La calculatrice n'inclut pas les frais de vente (frais d'agent, frais de clôture, gains en capital) qui représentent généralement 6 à 8 % du prix de vente.
  • Les marchés locaux varient considérablement. Vérifiez les données d'appréciation récentes pour votre région plutôt que de vous fier aux 3 % par défaut.

Références

Questions fréquentes

Comment la calculatrice décide-t-elle ce qui est le moins cher ?
Il résume tous les frais nominaux d'achat (paiements hypothécaires, taxe foncière, assurance, HOA et entretien), puis soustrait l'équité et l'appréciation que vous gagnez. Pour la location, cela résume tous les loyers à mesure qu'ils augmentent chaque année. le total est le moins qui gagne.
Quel est le coût d'opportunité de l'acompte ?
Si vous achetez, votre acompte est enfermé dans votre maison. Si vous louez, cet argent reste investi. La calculatrice ajoute la croissance potentielle de cette somme investie au coût d'achat, ce qui en fait une comparaison de pommes à pommes.
Pourquoi la location gagne-t-elle parfois même sur de longues périodes ?
Des coûts d'opportunité élevés, une faible appréciation ou des taux de maintenance élevés peuvent coûter plus cher, même plus de 20 ans. Le résultat dépend fortement de votre marché local : utilisez vos propres chiffres pour la réponse la plus précise.
La calculatrice compte-t-elle pour les frais de vente ?
Non. Les commissions d'agent, les frais de clôture lors de la vente et la taxe sur les gains en capital ne sont pas inclus. En pratique, les coûts de vente de 6 à 8 % du prix de l'habitation rendraient la location plus compétitive, en particulier pour les cales courtes.
Quelle est l'année de seuil de rentabilité ?
Le seuil de rentabilité est celui où l'achat devient moins cher sur une base cumulative : l'année où les coûts d'achat totaux (moins de gains en actions) tombent en dessous du loyer total payé.

Intégrer ce calculateur

Ajoutez cette calculatrice gratuite à votre propre site. Copiez l'extrait - cela fonctionne partout où vous pouvez coller du HTML et reste synchronisé avec cette page.

Aperçu de l’intégration →

Articles about the rent vs buy calculator

Parcourir toutes les calculatrices → · Plus dans Finance →