onlinecalculator.me

Calculateur de retraite en ligne gratuit

Cette calculatrice prévoit la taille de votre pécule à la retraite, compte tenu de ce que vous économisez chaque année et de votre rendement attendu, puis montre le revenu annuel sûr qu'il peut prendre en charge.

portefeuille à la retraite
$—
En dollars d'aujourd'hui : $—
Revenu annuel (règle de 4 %)
$—
Mensuel : $—
Réel : $—/an
Contributions totales
$—
Croissance totale
$—
À propos de cette calculatrice

Comment utiliser

  1. Entrez votre âge actuel et votre âge cible de la retraite.
  2. Entrez votre épargne actuelle et votre cotisation mensuelle.
  3. Définir le rendement annuel et les taux d'inflation.
  4. Lisez la valeur nominale et réelle du portefeuille, le revenu annuel et le revenu mensuel.
  5. Appuyez sur « Afficher chaque année » pour le tableau de croissance complet.

Les maths

Simulation mois par mois :

balance = (balance × (1 + monthly_rate)) + monthly_contribution

Valeur (réelle) ajustée à l'inflation :

real_value = nominal_value / (1 + inflation_rate)^years

Revenu annuel (règle de 4 %) :

income = portfolio × 0.04

Exemple travaillé

30 ans, prenant sa retraite à 65 ans. Économies actuelles : 25 000 $. Contribution mensuelle : 500 $. 7 % de rendement, 2,5 % d'inflation.

  • Années : 35
  • Taux mensuel : 7 % / 12 ≈ 0,583 %
  • Portefeuille à 65 (nominal) : ≈ $1,090,000
  • Réel (dollars d'aujourd'hui): ≈ $441,000
  • Revenu annuel (règle de 4 %, nominal) : ≈ 43 600 $/an
  • Revenu mensuel : ≈ 3 633 $/mois

notes

  • Pourquoi 4 % ? — Bengen a étudié les rendements boursiers/obligations américains de 1926 à 1976 et a constaté que 4 % du portefeuille de départ, ajusté en fonction de l'inflation chaque année, survivait à chaque 30 ans de fenêtre de roulement, même ceux à partir de 1929 et 1966. La célèbre « étude de Trinity » (1998) l'a confirmé pour 75/25 portefeuilles.
  • 4% isn’t a law - Il suppose une retraite de 30 ans, un mélange stock/obligations d'environ 50/50 à 75/25, et aucun changement de comportement. Si vous prenez votre retraite tôt (40s-50s), 3 à 3,5 % sont plus sûrs. Des horizons de retraite plus longs et des environnements à faible rendement (après 2020) ont poussé certains planificateurs à 3,3 %.
  • nominal vs réel — « Nominal » est le chiffre en dollars que vous verrez sur le relevé. "Vrai" est ce que cet argent achète dans les courses d'aujourd'hui. Pour la planification, utilisez toujours des chiffres réels. À 2,5 % d'inflation, 1 $ aujourd'hui vaut 0,42 $ en 35 ans.
  • Source : Bengen WP. Journal de la planification financière. 1994:171–180.
  • Outil de planification uniquement — Consultez un conseiller fiduciaire avant de prendre des décisions de retraite en fonction de ces chiffres.

fréquemment demandé

Quelle est la règle des 4 % ?
La règle des 4 %, introduite par le planificateur financier William Bengen en 1994, stipule que les retraités peuvent retirer 4 % de leur portefeuille la première année, puis s'ajuster à l'inflation chaque année, avec une forte probabilité que le portefeuille dure 30 ans. Le calculateur utilise cela pour estimer le revenu annuel et mensuel de la retraite.
Quelle est la différence entre les valeurs nominales et réelles ?
Le montant nominal est le montant réel à la retraite. Le réel est ce montant converti au pouvoir d'achat d'aujourd'hui, en divisant par le facteur d'inflation cumulé. Les valeurs réelles vous indiquent ce que votre argent achètera réellement.
Quel taux de retour dois-je utiliser ?
7 % est une hypothèse courante pour un portefeuille d'actions diversifiée avant l'inflation. Après une inflation de 2,5 %, le rendement réel est d'environ 4,5 %. Utilisez un nombre inférieur pour une estimation plus prudente. Le S&P 500 a rapporté environ 10 % par an avant l'inflation au cours du siècle dernier, mais les rendements passés ne garantissent pas les résultats futurs.
Comment fonctionne la simulation ?
La calculatrice simule chaque mois : le solde produit d'abord des intérêts, puis le versement mensuel est ajouté. Un instantané est enregistré à la fin de chaque année. La capitalisation est ainsi calculée précisément, quel que soit le moment du versement.
Puis-je modéliser l'épargne-retraite avec une sécurité sociale ou un revenu de pension ?
pas directement. Vous pouvez ajouter votre prestation de sécurité sociale prévue au chiffre de revenu mensuel indiqué ou réduire votre cotisation mensuelle du montant équivalent. Un régime de revenu de retraite complet doit inclure toutes les sources.

Intégrer cette calculatrice

Ajoutez cette calculatrice gratuite à votre propre site. Copiez l'extrait - cela fonctionne partout où vous pouvez coller du HTML et reste synchronisé avec cette page.

Intégrer un aperçu →

Articles sur le calculateur de retraite

Parcourir toutes les calculatrices → · Plus dans Finance →