मुफ्त ऑनलाइन सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर
यह कैलकुलेटर प्रोजेक्ट करता है कि सेवानिवृत्ति पर आपका घोंसला अंडा कितना बड़ा होगा, यह देखते हुए कि आप हर साल क्या बचाते हैं और आपकी अपेक्षित वापसी, फिर वह सुरक्षित वार्षिक आय को दर्शाती है जो यह समर्थन कर सकती है।
सेवानिवृत्ति पर पोर्टफोलियो
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आज के डॉलर में: $—
वार्षिक आय (4% नियम)
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मासिक: $—
वास्तविक: $—/yr
कुल योगदान
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कुल वृद्धि
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| आयु | शेष राशि | योगदान | विकास |
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पसंदीदा में सहेजा गया
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उपयोग कैसे करें
- अपनी वर्तमान आयु दर्ज करें और सेवानिवृत्ति की आयु को लक्षित करें।
- अपनी वर्तमान बचत और मासिक योगदान दर्ज करें।
- वार्षिक रिटर्न और मुद्रास्फीति दर निर्धारित करें।
- नाममात्र और वास्तविक पोर्टफोलियो मूल्य, वार्षिक आय और मासिक आय पढ़ें।
- पूर्ण विकास तालिका के लिए "साल-दर-साल दिखाएं" दबाएं।
गणित
महीने-दर-महीने अनुकरण:
balance = (balance × (1 + monthly_rate)) + monthly_contribution
मुद्रास्फीति-समायोजित (वास्तविक) मूल्य:
real_value = nominal_value / (1 + inflation_rate)^years
वार्षिक आय (4% नियम):
income = portfolio × 0.04
हल किया हुआ उदाहरण
आयु 30, 65 पर सेवानिवृत्त हो रहा है। वर्तमान बचत: $25,000। मासिक योगदान: $500। 7% रिटर्न, 2.5% मुद्रास्फीति।
- वर्ष: 35
- मासिक दर: 7% / 12 0.583%
- 65 पर पोर्टफोलियो (नाममात्र): ≈ $1,090,000
- वास्तविक (आज का डॉलर): ≈ $441,000
- वार्षिक आय (4% नियम, नाममात्र): ≈ $43,600/वर्ष
- मासिक आय: ≈ $3,633/माह
नोट्स
- 4% क्यों? — बेंगेन ने 1926-1976 तक यू.एस. स्टॉक/बॉन्ड रिटर्न का अध्ययन किया और पाया कि शुरुआती पोर्टफोलियो का 4%, हर साल मुद्रास्फीति के लिए समायोजित, हर 30 साल की रोलिंग विंडो में भी जीवित रहा, यहां तक कि 1929 और 1966 में भी शुरू हुआ। प्रसिद्ध "ट्रिनिटी स्टडी" (1998) ने 75/25 पोर्टफोलियो के लिए इसकी पुष्टि की।
- 4% isn’t a law — यह 30 साल की सेवानिवृत्ति, लगभग 50/50 से 75/25 यू.एस. स्टॉक/बॉन्ड मिश्रण मानता है, और कोई व्यवहारिक परिवर्तन नहीं करता है। यदि आप जल्दी (40s-50s) सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो 3-3.5% सुरक्षित है। लंबे समय तक सेवानिवृत्ति के क्षितिज और कम-वापसी वाले वातावरण (2020 के बाद) ने कुछ योजनाकारों को 3.3% की ओर धकेल दिया है।
- नाममात्र बनाम वास्तविक — "नाममात्र" वह डॉलर संख्या है जिसे आप बयान पर देखेंगे। "असली" वह पैसा है जो आज के किराने के सामान में खरीदता है। नियोजन के लिए हमेशा वास्तविक आंकड़ों का उपयोग करें। 2.5% मुद्रास्फीति पर, आज 35 वर्षों में $1 का मूल्य $0.42 है।
- स्रोत: बेंगेन डब्ल्यूपी। वित्तीय नियोजन जर्नल. 1994:171–180.
- केवल योजना उपकरण - इन नंबरों के आधार पर सेवानिवृत्ति निर्णय लेने से पहले एक प्रत्ययी सलाहकार से परामर्श करें।
सन्दर्भ
- Trinity Study: safe withdrawal rates / the 4% ruleWikipedia · en.wikipedia.org
- Compound Interest CalculatorU.S. Securities and Exchange Commission · investor.gov
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
4% नियम क्या है?
1994 में वित्तीय योजनाकार विलियम बेंगेन द्वारा पेश किए गए 4% नियम में कहा गया है कि सेवानिवृत्त लोग पहले वर्ष में अपने पोर्टफोलियो का 4% वापस ले सकते हैं, फिर प्रत्येक वर्ष मुद्रास्फीति के लिए समायोजित कर सकते हैं, जिसमें 30 वर्षों तक चलने वाले पोर्टफोलियो की उच्च संभावना है। कैलकुलेटर इसका उपयोग वार्षिक और मासिक सेवानिवृत्ति आय का अनुमान लगाने के लिए करता है।
नाममात्र और वास्तविक मूल्यों में क्या अंतर है?
नाममात्र सेवानिवृत्ति पर वास्तविक डॉलर की राशि है। वास्तविक वह राशि है जो आज की क्रय शक्ति में परिवर्तित हो गई है - संचयी मुद्रास्फीति कारक से विभाजित। वास्तविक मूल्य आपको बताते हैं कि आपका पैसा वास्तव में क्या खरीदेगा।
मुझे किस वापसी दर का उपयोग करना चाहिए?
मुद्रास्फीति से पहले विविध इक्विटी पोर्टफोलियो के लिए 7% एक सामान्य धारणा है। 2.5% मुद्रास्फीति के बाद, वास्तविक रिटर्न लगभग 4.5% है। अधिक रूढ़िवादी अनुमान के लिए कम संख्या का उपयोग करें। पिछली शताब्दी में मुद्रास्फीति से पहले एसएंडपी 500 लगभग 10% सालाना लौटा है, लेकिन पिछले रिटर्न भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं देते हैं।
सिमुलेशन कैसे काम करता है?
कैलकुलेटर महीने दर महीने अनुकरण करता है - प्रत्येक महीने, शेष राशि ब्याज अर्जित करती है, फिर मासिक योगदान जोड़ा जाता है। प्रत्येक वर्ष के अंत में, यह स्नैपशॉट रिकॉर्ड करता है। यह योगदान समय की परवाह किए बिना कंपाउंडिंग को सटीक रूप से कैप्चर करता है।
क्या मैं सामाजिक सुरक्षा या पेंशन आय के साथ सेवानिवृत्ति बचत का मॉडल बना सकता हूं?
सीधे नहीं। आप अपने अपेक्षित सामाजिक सुरक्षा लाभ को दिखाए गए मासिक आय के आंकड़े में जोड़ सकते हैं, या अपने मासिक योगदान को समकक्ष राशि से कम कर सकते हैं। एक पूर्ण सेवानिवृत्ति आय योजना में सभी स्रोत शामिल होने चाहिए।
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