onlinecalculator.me
Unduh aplikasi

kalkulator pensiun online gratis

Kalkulator ini memproyeksikan seberapa besar sarang telur Anda saat pensiun, mengingat apa yang Anda simpan setiap tahun dan pengembalian yang Anda harapkan, kemudian menunjukkan pendapatan tahunan yang aman yang dapat didukungnya.

Portofolio saat pensiun
$—
dalam dolar hari ini: $—
Penghasilan Tahunan (Aturan 4%)
$—
Bulanan: $—
nyata: $—/yr
kontribusi total
$—
pertumbuhan total
$—
tentang kalkulator ini

Cara menggunakan

  1. Masukkan usia Anda saat ini dan targetkan usia pensiun.
  2. Masukkan tabungan Anda saat ini dan kontribusi bulanan.
  3. Tetapkan tingkat pengembalian dan inflasi tahunan.
  4. Baca nilai portofolio nominal dan riil, pendapatan tahunan, dan pendapatan bulanan.
  5. Tekan "Tampilkan dari Tahun ke Tahun" untuk tabel pertumbuhan penuh.

Matematika

Simulasi bulan demi bulan:

balance = (balance × (1 + monthly_rate)) + monthly_contribution

Nilai (nyata) yang disesuaikan dengan inflasi:

real_value = nominal_value / (1 + inflation_rate)^years

Pendapatan tahunan (aturan 4%):

income = portfolio × 0.04

Contoh perhitungan

Usia 30, pensiun pada 65. Penghematan saat ini: $25.000. Kontribusi bulanan: $500. Pengembalian 7%, inflasi 2,5%.

  • Tahun: 35
  • Tarif bulanan: 7% / 12 ≈ 0,583%
  • Portofolio di 65 (nominal): ≈ $1,090,000
  • Nyata (dolar hari ini): ≈ $441,000
  • Pendapatan tahunan (aturan 4%, nominal): ≈ $43.600/tahun
  • Penghasilan bulanan: ≈ $3.633/bulan

Catatan

  • Mengapa 4%? — Bengen mempelajari pengembalian saham/obligasi AS dari tahun 1926–1976 dan menemukan bahwa 4% dari portofolio awal, disesuaikan dengan inflasi setiap tahun, bertahan dari setiap jendela bergulir 30 tahun, bahkan yang dimulai pada tahun 1929 dan 1966. "Studi Trinity" (1998) yang terkenal mengkonfirmasinya untuk 75/25 portofolio.
  • 4% isn’t a law — Ini mengasumsikan pensiun 30 tahun, kira-kira 50/50 hingga 75/25 campuran saham/ikatan AS, dan tidak ada perubahan perilaku. Jika Anda pensiun dini (40-an-50-an), 3-3,5% lebih aman. Cakrawala pensiun yang lebih lama dan lingkungan dengan pengembalian yang lebih rendah (pasca 2020) telah mendorong beberapa perencana menuju 3,3%.
  • nominal vs nyata — "Nominal" adalah angka dolar yang akan Anda lihat pada pernyataan. "nyata" adalah apa yang dibeli uang itu di bahan makanan hari ini. Untuk perencanaan, selalu gunakan angka nyata. Pada inflasi 2,5%, $1 hari ini bernilai $0,42 dalam 35 tahun.
  • Sumber: BENGEN WP. Jurnal Perencanaan Keuangan. 1994:171–180.
  • Alat Perencanaan saja — Konsultasikan dengan penasihat fidusia sebelum membuat keputusan pensiun berdasarkan angka-angka ini.

Referensi

Sering ditanya

Apa aturan 4%?
Aturan 4%, yang diperkenalkan oleh perencana keuangan William Bengen pada tahun 1994, menyatakan bahwa pensiunan dapat menarik 4% dari portofolio mereka pada tahun pertama, kemudian menyesuaikan inflasi setiap tahun, dengan probabilitas tinggi portofolio yang berlangsung selama 30 tahun. Kalkulator menggunakan ini untuk memperkirakan pendapatan pensiun tahunan dan bulanan.
Apa perbedaan antara nilai nominal dan nilai nyata?
Nominal adalah jumlah dolar yang sebenarnya saat pensiun. nyata adalah jumlah itu dikonversi ke daya beli hari ini — dibagi dengan faktor inflasi kumulatif. Nilai nyata memberi tahu Anda apa yang sebenarnya akan dibeli dengan uang Anda.
Berapa tingkat pengembalian yang harus saya gunakan?
7% adalah asumsi umum untuk portofolio ekuitas yang terdiversifikasi sebelum inflasi. Setelah inflasi 2,5%, pengembalian riil kira-kira 4,5%. Gunakan angka yang lebih rendah untuk perkiraan yang lebih konservatif. S&P 500 telah kembali sekitar 10% per tahun sebelum inflasi selama abad terakhir, tetapi pengembalian masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan.
Bagaimana cara kerja simulasi?
Kalkulator mensimulasikan bulan demi bulan — setiap bulan, saldo menghasilkan bunga, kemudian kontribusi bulanan ditambahkan. Pada akhir setiap tahun, ia mencatat snapshot. Ini menangkap peracikan secara akurat terlepas dari waktu kontribusi.
Dapatkah saya memodelkan tabungan pensiun dengan jaminan sosial atau pendapatan pensiun?
tidak secara langsung. Anda dapat menambahkan manfaat Jaminan Sosial yang diharapkan ke angka pendapatan bulanan yang ditunjukkan, atau mengurangi kontribusi bulanan Anda dengan jumlah yang setara. Rencana pendapatan pensiun penuh harus mencakup semua sumber.

Sematkan kalkulator ini

Tambahkan kalkulator gratis ini ke situs Anda sendiri. Salin cuplikannya — berfungsi di mana saja Anda dapat menempelkan HTML, dan tetap sinkron dengan halaman ini.

Pratinjau sematan →

Articles about the retirement calculator

Jelajahi semua kalkulator → · Lainnya di kategori Keuangan →