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Calcolatrice APR online gratuita

APR è il costo annuo totale di un prestito espresso in percentuale, inclusi interessi e commissioni. Questa calcolatrice converte una tariffa nominale più commissioni anticipate in APR, quindi puoi.

Informazioni su questa calcolatrice

Come usare

  1. Inserisci l'importo del prestito: il capitale che stai prendendo in prestito.
  2. Inserisci il tasso di interesse nominale dal preventivo del prestatore.
  3. Aggiungi tutte le commissioni anticipate (origine, punti, elaborazione).
  4. Impostare la durata del prestito in mesi.
  5. Clic Calcola APR per vedere il vero costo annualizzato.

La formula

Il pagamento è calcolato al tasso nominale:

Payment = P × r_nom / (1 − (1 + r_nom)^−n)

APR è l'IRR mensile m tale che:

loanAmount − fees = Σ Payment / (1 + m)^t   for t = 1 to n

Quindi APR = m × 12. La calcolatrice trova m utilizzando la ricerca binaria.

Esempio di lavoro

$ 200.000 di prestito, tasso nominale del 6,5%, commissioni di $ 3.000, durata di 360 mesi:

  • Pagamento mensile ≈ $1,264
  • APR ≈ 6.72% (superiore al 6,5% perché la commissione di $ 3.000 aumenta il costo effettivo)

Un prestatore concorrente offre il 6,4% con $ 5.000 di commissioni: l'APR sarebbe più alto, rendendo la prima offerta migliore nonostante il suo tasso nominale più elevato.

Note

  • APR è una cifra di divulgazione standardizzata richiesta dal Truth in Lending Act (Regolamento Z) nell'US.
  • Questa calcolatrice utilizza un APR nominale (IRR × 12), non un tasso annuale effettivo (EAR). I prestatori in genere segnalano APR nominali.
  • L'assicurazione ipotecaria privata (PMI) e l'assicurazione del proprietario di casa sono generalmente escluse dall'APR; Includili solo se il tuo prestatore lo fa.

Frequentemente chiesto

Qual è la differenza tra APR e tasso di interesse?
Il tasso di interesse riflette solo il costo di prestito del capitale. APR aggiunge commissioni - spese di origine, punti, assicurazione ipotecaria e costi simili - quindi esprime il costo combinato come tasso annuo. Due prestiti con lo stesso tasso di interesse ma commissioni diverse avranno APR diversi.
Come si calcola l'APR?
Il calcolatore trova il tasso di rendimento interno mensile (IRR) in modo tale che il valore attuale di tutti i pagamenti futuri sia uguale all'importo del prestito meno le commissioni. Quell'IRR mensile moltiplicato per 12 è l'APR. La ricerca binaria converge sul tasso a quattro cifre decimali.
Perché APR è più importante per i prestiti a breve?
Le commissioni vengono pagate in anticipo ma distribuite sulla durata del prestito nel calcolo del APR. Una commissione di $ 3.000 su un prestito di 5 anni colpisce l'APR molto più duramente della stessa commissione su un prestito di 30 anni, perché ci sono meno mesi in cui ammortizzare il costo.
Un APR più basso significa sempre un affare migliore?
Di solito, sì, ma confronta anche il costo totale. Un prestito con un APR inferiore ma un termine molto più breve potrebbe richiedere pagamenti mensili molto più elevati anche se il costo di lungo periodo è inferiore.

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