Calcolatore di interesse composto online gratuito

Come usare

1. Inserisci il tuo saldo iniziale (può essere $ 0), il tasso di interesse annuale e l'orizzonte temporale in anni.
2. Scegli la frequenza con cui i composti degli interessi — Mensile è il più comune per i conti di risparmio.
3. Aggiungi un contributo mensile se prevedi di depositare regolarmente.
4. Il calcolatore mostra il saldo finale, gli interessi totali guadagnati e l'importo totale conferito.
5. Premi "Mostra anno per anno" per una ripartizione dettagliata della crescita ogni anno.

La formula

Per una somma forfettaria senza contributi:

A = P × (1 + r/n)^(n × t)

In cui si P è il saldo di partenza, r è il tasso annuale (come decimale), n sono i periodi di compounding all'anno, e t è il numero di anni.

Quando si aggiungono contributi mensili, la calcolatrice si converte in un Tasso mensile effettivo:

r_monthly = (1 + r/n)^(n/12) − 1

Quindi simula mese per mese: ogni mese, il saldo guadagna balance × r_monthly, Quindi viene aggiunto il contributo.

Esempio di lavoro

A partire da $ 10.000 al 7% all'anno, composto mensilmente, con $ 500 al mese aggiunti in 10 anni:

• Tasso mensile effettivo: (1 + 0,07/12)^1 − 1 ≈ 0,5833%
• Dopo 10 anni (120 mesi): saldo finale ≈ $96,762
• Contributi totali: $ 10.000 + (120 × $ 500) = $70,000
• Interesse totale: ≈ $26,762

Il potere di compounding è che più di un quarto del saldo finale è puro interesse: denaro che deriva dalla crescita, non dai tuoi depositi.

Note

• Questo calcolatore utilizza contributi di fine periodo (i depositi avvengono alla fine di ogni mese). Alcuni piani utilizzano l'inizio del periodo, che produce leggermente di più.
• Le tasse sugli interessi o sui dividendi riducono i rendimenti reali. Per i conti con imposte (401K, IRA, Roth), i numeri qui sono più accurati.
• I rendimenti del mercato azionario passati non garantiscono i risultati futuri. La cifra del 7% è spesso citata come media storica; I rendimenti effettivi variano di anno in anno.