Calcolatore di pensionamento online gratuito

Come usare

1. Inserisci la tua età attuale e l'età pensionabile target.
2. Inserisci i tuoi risparmi attuali e il contributo mensile.
3. Impostare i tassi di rendimento e inflazione annuali
4. Leggi il valore nominale e reale del portafoglio, il reddito annuo e il reddito mensile.
5. Premi "Mostra anno per anno" per la tabella di crescita completa.

la matematica

Simulazione mese per mese:

balance = (balance × (1 + monthly_rate)) + monthly_contribution

Valore aggiustato per l'inflazione (reale):

real_value = nominal_value / (1 + inflation_rate)^years

Reddito annuo (regola 4%):

income = portfolio × 0.04

Esempio di lavoro

Età 30, in pensione a 65 anni. Risparmio attuale: $ 25.000. Contributo mensile: $ 500. Rendimento del 7%, inflazione del 2,5%.

• Anni: 35
• Tasso mensile: 7% / 12 ≈ 0,583%
• Portafoglio a 65 (nominale): ≈ $1,090,000
• Reale (dollari di oggi): ≈ $441,000
• Reddito annuo (regola 4%, nominale): ≈ $ 43.600/anno
• Reddito mensile: ≈ $ 3.633 al mese

Note

• Perché 4%? — Bengen ha studiato i rendimenti delle azioni/obbligazioni statunitensi dal 1926 al 1976 e ha scoperto che il 4% del portafoglio iniziale, aggiustato per l'inflazione ogni anno, è sopravvissuto ogni finestra mobile di 30 anni, anche a partire dal 1929 e dal 1966. Il famoso “Trinity Study” (1998) lo ha confermato per 75/25 portafogli.
• 4% isn’t a law — Presuppone un pensionamento di 30 anni, un mix di azioni/bond statunitensi da circa 50/50 a 75/25 e nessun cambiamento comportamentale. Se vai in pensione in anticipo (40-50 anni), il 3–3,5% è più sicuro. Gli orizzonti di pensionamento più lunghi e gli ambienti a basso rendimento (dopo il 2020) hanno spinto alcuni pianificatori verso il 3,3%.
• nominale vs reale — "Nominale" è il numero di dollari che vedrai nell'estratto conto. "Reale" è ciò che quei soldi comprano nella spesa di oggi. Per la pianificazione, utilizzare sempre figure reali. Al 2,5% di inflazione, $ 1 oggi vale $ 0,42 in 35 anni.
• Fonte: Bengen WP. Giornale di pianificazione finanziaria. 1994:171–180.
• Solo strumento di pianificazione: consultare un consulente fiduciario prima di prendere decisioni sul pensionamento in base a questi numeri.