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Calcolatore di convenienza per la casa gratuito

I prestatori utilizzano due regole per limitare i costi abitativi. Questa calcolatrice applica il 28% di front-end e il 43% di back-end DTI e risolve il prezzo massimo della casa che ti mantiene all'interno.

Informazioni su questa calcolatrice

Come usare

  1. Inserisci il tuo reddito annuo lordo (prima delle tasse).
  2. Somma tutti i pagamenti mensili del debito non abitativo e inserisci il totale.
  3. Inserisci l'importo previsto per l'acconto.
  4. Impostare il tasso di interesse, la durata del prestito, l'aliquota dell'imposta sulla proprietà, l'assicurazione annuale e le commissioni HOA.
  5. Clic Calcola l'accessibilità economica per vedere il prezzo massimo della casa e i rapporti DTI.

La formula

Limite front-end: Piti mensili ≤ 28% × (reddito annuo ÷ 12)

Limite di back-end: Piti mensili ≤ (43% × reddito mensile) − debiti mensili

Vincolo vincolante: Max Piti = Min(limite front-end, limite back-end)

Risolvere per il prezzo della casa da Max Piti:

H = (maxPITI − insurance/12 − HOA + downPayment × A) / (A + taxRate/1200)

dove a = fattore ipotecario mensile = r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) e r è il tasso mensile.

Esempio di lavoro

$ 100.000 di reddito annuo, $ 500 debiti mensili, $ 60.000 di acconto, aliquota del 7%, 30 anni, 1,2% di tasse, $ 2.400 di assicurazione.

  • Reddito mensile: $ 8.333
  • Limite front-end: $ 8.333 × 28% = $ 2.333/mese
  • Limite di back-end: $ 8.333 × 43% − $ 500 = $ 3.083/mese Piti
  • Vincolo vincolante: $ 2.333/mese (front-end)
  • Prezzo massimo della casa: circa $ 274.000– $ 300.000 (varia in base alle tasse/assicurazione)

Note

  • Il 43% DTI back-end è una linea guida convenzionale. I prestiti FHA possono consentire fino al 50% con fattori di compensazione. I prestiti jumbo possono richiedere il 36–38%.
  • Questa calcolatrice utilizza standard di prestito convenzionali 2024. Il tuo prestatore può applicare soglie diverse in base al punteggio di credito, all'acconto e al tipo di prestito.
  • Il risultato non tiene conto del PMI, che i prestatori in genere richiedono quando l'acconto è inferiore al 20%.

Frequentemente chiesto

Qual è la regola 28/43?
La regola del 28% afferma che il pagamento mensile dell'alloggio (principale, interessi, tasse e assicurazione) non dovrebbe superare il 28% del reddito mensile lordo. La regola del 43% afferma che tutti i debiti mensili combinati - alloggi più prestiti auto, prestiti agli studenti e altri pagamenti - non dovrebbero superare il 43% del reddito lordo.
Perché il mio prezzo massimo è inferiore a quello che mi aspettavo?
Motivi comuni: i debiti esistenti riducono il margine disponibile entro il limite del 43%, il tasso d'interesse è elevato (e aumenta la rata per ogni dollaro preso in prestito), oppure imposte immobiliari e assicurazione locali superano i valori predefiniti. Adegua i dati alla tua situazione reale.
Questo calcolatore include PMI?
No. L'assicurazione ipotecaria privata si applica in genere quando l'acconto è inferiore al 20% del prezzo della casa: circa lo 0,5–1,5% del prestito all'anno. Aggiungilo al campo assicurativo come stima approssimativa se il tuo acconto è inferiore al 20%.
Cosa conta come debiti mensili?
Includi tutti i pagamenti del debito ricorrenti riportati sul tuo rapporto di credito: prestiti auto, prestiti studenteschi, pagamenti minimi con carta di credito, prestiti personali e mantenimento dei figli. Non includere utilità, abbonamenti o generi alimentari.

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