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Affitto gratuito vs Calcolatore di acquisto

Aggiunge mutuo, tasse, assicurazione, HOA, manutenzione e costo opportunità di acconto, quindi si confronta con l'affitto cumulativo per mostrare quale opzione costa meno durante il tempo pianificato.

Informazioni su questa calcolatrice

Come usare

  1. Inserisci il prezzo della casa, l'acconto, il tasso ipotecario e il termine del prestito.
  2. Aggiungi l'aliquota annuale dell'imposta sulla proprietà, il costo dell'assicurazione sulla casa, l'aliquota di mantenimento e le tasse HOA.
  3. Inserisci il tuo attuale affitto mensile e quanto velocemente prevedi che l'affitto aumenterà all'anno.
  4. Imposta il tasso di apprezzamento della casa, il ritorno dell'investimento previsto sul tuo acconto e quanti anni intendi rimanere.
  5. Clic Confronta affitto vs acquisto Per vedere i costi totali, i costi mensili e il pareggio.

La formula

Costo totale da acquistare (sopra N anni) = Pagamenti ipotecari + tasse sulla proprietà + assicurazione + mantenimento + HOA − equità guadagnata − apprezzamento casa + costo opportunità dell'acconto

Costo totale per l'affitto (su N anni) = Somma dei pagamenti annuali dell'affitto (crescendo al tasso di aumento dell'affitto)

Anno di pareggio = il primo anno in cui (costo di acquisto totale - guadagno azionario) < affitto totale pagato

Esempio di lavoro

$ 400.000 di casa, $ 80.000 in meno (20%), 7% di mutuo, 30 anni, 1,2% di imposta sulla proprietà, $ 2.400/anno di assicurazione, 1% di mantenimento, no HOA, $ 2.000/mese Affitto, crescita del 3% dell'affitto, apprezzamento del 3%, rendimento dell'investimento del 7%.

  • Costo mensile per l'acquisto ≈ $3,062 (P&I + tasse + assicurazione + mantenimento)
  • Affitto mensile (anno 1): $2,000
  • In 7 anni, l'affitto è spesso più economico perché il divario di costo mensile e il costo opportunità di $ 80.000 superano l'equità costruita nei primi anni.
  • Oltre 20+ anni con aumenti costanti dell'affitto, l'acquisto in genere vince.

Note

  • Tutte le cifre sono nominali (non aggiustate dall'inflazione). L'inflazione riduce il valore reale delle future rate del mutuo ma riduce anche il valore reale del risparmio sull'affitto.
  • Il calcolatore non include i costi di vendita (commissioni degli agenti, costi di chiusura, plusvalenze) che in genere eseguono il 6-8% del prezzo di vendita.
  • I mercati locali variano ampiamente. Controlla i dati di apprezzamento recenti per la tua area piuttosto che fare affidamento sul 3% predefinito.

Frequentemente chiesto

Come fa la calcolatrice a decidere quale è più economico?
Sommarà tutti i costi nominali di acquisto (pagamenti ipotecari, tasse sulla proprietà, assicurazioni, HOA e manutenzione), quindi sottrae l'equità e l'apprezzamento che guadagni. Per l'affitto, somma tutti i pagamenti dell'affitto man mano che crescono ogni anno. Qualunque sia il totale delle vittorie inferiori.
Qual è il costo opportunità dell'acconto?
Se acquisti, il tuo acconto è bloccato nella tua casa. Se affitti, quei soldi rimangono investiti. Il calcolatore aggiunge la potenziale crescita di quella somma investita al costo dell'acquisto, rendendolo un confronto da mele a mele.
Perché l'affitto a volte vince anche per lunghi periodi?
I costi di opportunità elevati, il basso apprezzamento o gli alti tassi di manutenzione possono rendere costosi l'acquisto anche in oltre 20+ anni. Il risultato dipende fortemente dal tuo mercato locale: usa i tuoi numeri per la risposta più accurata.
la calcolatrice tiene conto dei costi di vendita?
No. Le commissioni degli agenti, i costi di chiusura durante la vendita e l'imposta sulle plusvalenze non sono incluse. In pratica, i costi di vendita del 6–8% del prezzo della casa renderebbero l'affitto più competitivo, soprattutto per le prese brevi.
Qual è l'anno di pareggio?
L'anno di pareggio è quando l'acquisto diventa più economico su base cumulativa: l'anno in cui i costi di acquisto totali (meno gli utili azionari) scendono per la prima volta al di sotto del canone totale pagato.

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