無料のオンライン退職計算機

使い方

1. あなたの現在の年齢を入力し、退職年齢を目標としています。
2. 現在の貯蓄と月額拠出金を入力します。
3. 年次リターンとインフレ率を設定します。
4. 名目および実質ポートフォリオの価値、年収、月収をお読みください。
5. 完全な成長表を表示するには、「年々表示」を押してください。

数学

月単位のシミュレーション:

balance = (balance × (1 + monthly_rate)) + monthly_contribution

インフレ調整済み (実際の) 値:

real_value = nominal_value / (1 + inflation_rate)^years

年収 (4% ルール):

income = portfolio × 0.04

動作例

30 歳、65 歳で退職。現在の節約額: $25,000。 毎月の寄付: $500。 7% のリターン、2.5% のインフレ。

• 年: 35
• 月額料金: 7% / 12 ≈ 0.583%
• ポートフォリオ 65 (公称): ≈ $1,090,000
• 本物 (今日のドル): ≈ $441,000
• 年収 (4% ルール、名目): ≈ $43,600/年
• 月収: ≈ $3,633/月

注釈

• なぜ4%? — ベンゲンは、1926 年から 1976 年にかけての米国の株式/債券のリターンを調査し、開始ポートフォリオの 4% が、毎年インフレ調整済みで、1929 年と 1966 年以降のローリング ウィンドウごとに生き残ることを発見しました。 有名な「トリニティ スタディ」 (1998 年) は、75/25 のポートフォリオでそれを確認しました。
• 4% isn’t a law — これは、30 年の退職を想定しており、およそ 50/50 から 75/25 の米国株と債券の組み合わせであり、行動の変化はありません。 早期退職 (40 代から 50 代) の場合、3 ～ 3.5% の方が安全です。 退職期間が長くなり、リターンの低い環境 (2020 年以降) により、一部のプランナーは 3.3% に近づきました。
• 名目対本物 — 「公称」は、明細書に表示されるドルの数字です。 「本物」は、今日の食料品でそのお金が買うものです。 計画には、常に実際の数値を使用してください。 2.5% のインフレで、今日の $1 は 35 年間で $0.42 の価値があります。
• ソース: ベンゲン WP。 財務計画のジャーナル. 1994:171–180.
• 計画ツールのみ — これらの数字に基づいて退職の決定を下す前に、受託者アドバイザーに相談してください。