Darmowy kalkulator emerytalny online

Jak używać

1. Wpisz swój obecny wiek i docelowy wiek emerytalny.
2. Wprowadź swoje bieżące oszczędności i wkład miesięczny.
3. Ustal roczne stopy zwrotu i inflacji.
4. Przeczytaj nominalną i realną wartość portfela, roczny dochód i miesięczny dochód.
5. Naciśnij „Pokaż rok po roku”, aby zobaczyć pełną tabelę wzrostu.

Matematyka

Symulacja z miesiąca na miesiąc:

balance = (balance × (1 + monthly_rate)) + monthly_contribution

Wartość skorygowana o inflację (rzeczywista):

real_value = nominal_value / (1 + inflation_rate)^years

Roczny dochód (zasada 4%):

income = portfolio × 0.04

Pracowany przykład

Wiek 30 lat, przechodząc na emeryturę w wieku 65 lat. Obecne oszczędności: 25 000 USD. Wkład miesięczny: 500 zł. 7% zwrotu, 2,5% inflacja.

• Lata: 35
• Stawka miesięczna: 7% / 12 ≈ 0,583%
• Portfolio na 65 (nominalne): ≈ $1,090,000
• Real (dzisiejsze dolary): ≈ $441,000
• Roczny dochód (zasada 4%, nominalna): ≈ 43 600 USD rocznie
• Miesięczny dochód: ≈ 3 633 USD miesięcznie

Uwagi

• Dlaczego 4%? — Bengen badał zwroty akcji/obligacji w USA w latach 1926-1976 i stwierdził, że 4% portfela startowego, dostosowującego się do inflacji każdego roku, przetrwało co 30-letnie okno toczące się, nawet te począwszy od 1929 i 1966 roku. Słynne „Badanie Trójcy” (1998) potwierdziło to dla 75/25 portfeli.
• 4% isn’t a law — Zakłada 30-letnią emeryturę, około 50/50 do 75/25 mieszanki akcji/obligacji w USA i żadnych zmian behawioralnych. Jeśli przejdziesz na emeryturę wcześnie (40-50s), 3-3,5% jest bezpieczniejsze. Dłuższe horyzonty emerytalne i środowiska o niższych powrotach (po 2020 r.) popchnęły niektórych planistów do 3,3%.
• Nominalne vs. prawdziwe — „Nominalny” to numer dolara, który zobaczysz na oświadczeniu. „Real” jest tym, co te pieniądze kupują w dzisiejszych zakupach spożywczych. Do planowania zawsze używaj prawdziwych figur. Przy 2,5% inflacji, 1 dolar dzisiaj jest wart 0,42 USD w ciągu 35 lat.
• źródło: Bengen WP. Dziennik Planowania Finansowego. 1994:171–180.
• Tylko narzędzie do planowania — skonsultuj się z doradcą powierniczym przed podjęciem decyzji dotyczących emerytury na podstawie tych liczb.