Bezpłatny kalkulator kredytu hipotecznego online

Jak używać

1. Wpisz kwotę kredytu, roczne oprocentowanie i okres spłaty w latach. Do szybkiego oszacowania wystarczy tryb prosty.
2. Opcjonalnie dodaj miesięczną nadpłatę, aby sprawdzić oszczędność czasu i odsetek.
3. Przełącz na tryb rozszerzony, aby uwzględnić podatek od nieruchomości, ubezpieczenie domu, opłaty HOA lub PMI. Łączna miesięczna kwota zostanie zaktualizowana o wszystkie te koszty.
4. Wybierz „Pokaż harmonogram”, aby zobaczyć odsetki, spłatę kapitału i pozostałe saldo w każdym miesiącu.
5. Kliknij „Udostępnij”, aby skopiować link zawierający wpisane wartości. Zapisz wynik jako PDF, aby uzyskać czytelny wydruk, albo jako obraz, aby szybko go zachować.

Formuła

Miesięczną ratę kredytu o stałym oprocentowaniu oblicza się klasycznym wzorem annuitetowym:

      P · r · (1 + r)^n
M  =  ─────────────────
        (1 + r)^n − 1

gdzie:

• P to kapitał kredytu, czyli pożyczona kwota.
• r to miesięczna stopa: roczną stopę oprocentowania dzielimy przez 12 i zapisujemy dziesiętnie. Dla 6,5% rocznie otrzymujemy r = 0.065 / 12 ≈ 0.005417.
• n to łączna liczba miesięcznych rat (okres spłaty w latach × 12).
• Jeśli r = 0, wzór upraszcza się do M = P / n.

W każdym miesiącu na odsetki przypada B × r, a na spłatę kapitału przypada M − I. Saldo maleje, więc w kolejnym miesiącu odsetki są niższe, a większa część raty spłaca kapitał — na tym polega amortyzacja.

Przykład obliczeń

Załóżmy kredyt w wysokości $300 000, oprocentowany na 6,5% rocznie, na 30 lat.

• P = 300,000
• r = 0.065 / 12 ≈ 0.00541667
• n = 360
• (1 + r)^n ≈ 7.04724
• Licznik: 300,000 × 0.00541667 × 7.04724 ≈ 11,451.71
• Mianownik: 7.04724 − 1 = 6.04724
• M ≈ 11,451.71 / 6.04724 ≈ 1,896.20

Miesięczna rata kapitałowo-odsetkowa wynosi więc około $1,896.20. W ciągu 360 miesięcy spłacisz około $682,632 łącznie, z czego $382,632 to odsetki.

Dodatkowe $200 wpłacane co miesiąc na kapitał pozwoli spłacić ten sam kredyt około 5,5 roku wcześniej i zaoszczędzić około $85 000 odsetek. Sprawdź to w kalkulatorze powyżej.

Uwagi

• Kalkulator zakłada miesięczną kapitalizację odsetek, typową dla kredytów hipotecznych w USA. W innych krajach mogą obowiązywać inne zasady; wzór nadal działa po zastosowaniu lokalnych parametrów.
• Podatek od nieruchomości, ubezpieczenie, HOA i PMI mają charakter szacunkowy. Kredytodawca może co roku skorygować kwotę wpłacaną na rachunek powierniczy.
• To narzędzie służy do planowania i nie zastępuje decyzji kredytowej. Porównaj wynik z oficjalnym dokumentem Loan Estimate otrzymanym od kredytodawcy.