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Calculadora de refinanciamento de hipotecas online grátis

O refinanciamento substitui seu empréstimo existente por um novo a uma taxa mais baixa. Esta calculadora mostra economias mensais, meses até o fechamento dos custos de fechamento e juros totais.

Sobre esta calculadora

Como usar

  1. Insira o saldo atual do empréstimo, a taxa de juros e o número de meses restantes.
  2. Insira a nova taxa de juros cotada e o novo prazo do empréstimo em meses.
  3. Adicione todos os custos de fechamento (originação, avaliação, título, etc.).
  4. Clique Calcule o refinanciamento Para ver a economia mensal, o ponto de equilíbrio e os totais de juros.

A fórmula

O pagamento mensal usa a fórmula de amortização padrão:

Payment = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)

Onde P é o equilíbrio, r é a taxa mensal (taxa anual ÷ 12), e n é o número de meses. Meses de equilíbrio = custos de fechamento ÷ economia mensal.

Exemplo de cálculo

Saldo: $ 250.000. Taxa atual: 7% com 300 meses restantes. Nova taxa: 6,5% por 360 meses. Custos de fechamento: $ 4.000.

  • Pagamento atual ≈ $ 1.766/mês
  • Novo pagamento ≈ $ 1.580/mês
  • Economia mensal ≈ $186
  • Quebrar o ponto ≈ 22 months

Se você planeja ficar mais de 22 meses, o refinanciamento economiza dinheiro.

Notas

  • Uma taxa mais baixa nem sempre significa um custo total mais baixo – estender seu prazo pode aumentar os juros pagos, mesmo que os pagamentos mensais caiam.
  • Esta calculadora não contabiliza alterações no seguro de hipoteca privada (PMI), dedutibilidade fiscal de juros ou custos de oportunidade de fechamento.
  • Os refinanciamentos de saque envolvem o empréstimo mais do que o saldo atual; Esta calculadora modela refinancias de taxa e prazo apenas.

Referências

Perguntas frequentes

Como é calculado o ponto de equilíbrio?
Meses até o ponto de equilíbrio = custos de fechamento ÷ economia mensal. Se você economiza US$150/mês e pagou US$4.500 de custos, recupera o valor em 30 meses. Mantendo o empréstimo além desse ponto, o refinanciamento gera economia líquida.
Devo refinanciar se as taxas caírem menos de 1%?
Depende de quanto tempo você pretende ficar. Uma queda de taxa de 0,5% ainda economiza dinheiro – o ponto de equilíbrio está mais adiantado. Use a calculadora para verificar se você provavelmente vai ficar além do ponto de equilíbrio antes de vender ou se mudar.
O refinanciamento reinicia meu prazo de empréstimo?
Sim. Refinanciar com um novo empréstimo de 30 anos adia a quitação, mesmo que restem apenas 20 anos no atual. Um prazo menor evita isso, mas aumenta as parcelas mensais. A calculadora permite definir qualquer novo prazo.
Que custos de fechamento devo incluir?
Os custos típicos incluem taxas de originação, avaliação, seguro de título e juros pré-pagos: geralmente 2 a 5% do saldo do empréstimo. Peça ao seu credor um documento de estimativa de empréstimo, que discrimina cada taxa.

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