calculadora de aposentadoria online gratis

Como usar

1. Insira a idade atual e a idade de aposentadoria desejada.
2. Insira suas economias atuais e contribuição mensal.
3. Defina o retorno anual e as taxas de inflação.
4. Leia o valor nominal e real da carteira, renda anual e renda mensal.
5. Pressione “mostrar ano a ano” para a tabela de crescimento total.

A matemática

Simulação mês a mês:

balance = (balance × (1 + monthly_rate)) + monthly_contribution

Valor ajustado à inflação (real):

real_value = nominal_value / (1 + inflation_rate)^years

Renda anual (regra de 4%):

income = portfolio × 0.04

Exemplo de trabalho

30 anos, aposentando-se aos 65. Economia atual: $ 25.000. Contribuição mensal: $ 500. Retorno de 7%, inflação de 2,5%.

• Anos: 35
• Taxa mensal: 7% / 12 ≈ 0,583%
• Portfólio em 65 (nominal): ≈ $1,090,000
• Real (dólares de hoje): ≈ $441,000
• Renda anual (regra de 4%, nominal): ≈ $ 43.600/ano
• Renda mensal: ≈ $ 3.633/mês

Notas

• Por que 4%? — Bengen estudou retornos de ações/títulos nos EUA de 1926 a 1976 e descobriu que 4% da carteira inicial, ajustada pela inflação a cada ano, sobreviveu a cada janela de rolamento de 30 anos, mesmo com início em 1929 e 1966. O famoso “Trinity Study” (1998) o confirmou para as carteiras 75/25.
• 4% isn’t a law — Ele assume uma aposentadoria de 30 anos, uma mistura de ações/títulos dos EUA de aproximadamente 50/50 a 75/25, e nenhuma mudança comportamental. Se você se aposentar mais cedo (40 a 50 anos), 3 a 3,5% são mais seguros. Horizontes de aposentadoria mais longos e ambientes de menor retorno (pós 2020) levaram alguns planejadores a 3,3%.
• Nominal vs. Real — “Nominal” é o número do dólar que você verá no extrato. “Real” é o que esse dinheiro compra nas compras de hoje. Para planejar, sempre use figuras reais. Com uma inflação de 2,5%, US$1 hoje vale US$0,42 em 35 anos.
• Fonte: Bengen WP. Jornal de Planejamento financeiro. 1994:171–180.
• Ferramenta de planejamento apenas — consulte um consultor fiduciário antes de tomar decisões de aposentadoria com base nesses números.