Бесплатный онлайн калькулятор

Как пользоваться

1. Введите свой текущий возраст и целевой возраст выхода на пенсию.
2. Введите текущие сбережения и ежемесячные взносы.
3. Установить годовой доход и уровень инфляции.
4. Читайте номинальную и реальную стоимость портфеля, годовой доход и ежемесячный доход.
5. Нажмите «Показать из года в год» для полной таблицы роста.

Математика

Ежемесячный моделирование:

balance = (balance × (1 + monthly_rate)) + monthly_contribution

Скорректированная по инфляции (реальная) стоимость:

real_value = nominal_value / (1 + inflation_rate)^years

Годовой доход (4%)

income = portfolio × 0.04

Рабочий пример

Возраст 30 лет, выход на пенсию в 65 лет. Текущая экономия: 25 000 долларов. Ежемесячный взнос: 500$. 7% доходность, 2,5% инфляция.

• Годы: 35
• Ежемесячная ставка: 7% / 12 ≈ 0,583%
• Портфель на 65 (номинальное): ≈ $1,090,000
• Реальный (сегодняшние доллары): ≈ $441,000
• Годовой доход (правило 4%, номинальное): ≈ 43 600 долларов в год
• Ежемесячный доход: ≈ 3633 доллара в месяц

Примечания

• Почему 4%? — Бенген изучал доходность акций/облигаций США с 1926 по 1976 год и обнаружил, что 4% стартового портфеля, ежегодно скорректированные на инфляцию, выжили каждые 30 лет, даже те, которые начинаются в 1929 и 1966 годах. Знаменитое «Исследование Троицы» (1998 г.) подтвердило это для портфелей 75/25.
• 4% isn’t a law — Он предполагает 30-летний выход на пенсию, примерно 50/50–75/25 в США и никаких изменений в поведении. Если вы выйдете на пенсию раньше (40–50 лет), 3–3,5% безопаснее. Более длительные пенсионные горизонты и более низкая доходность (после 2020 года) подтолкнули некоторых планировщиков к 3,3%.
• Номинал против реального — «номинальное» — это цифра доллара, которую вы увидите в выписке. «Реальность» — это то, что эти деньги покупают в сегодняшних продуктовых магазинах. Для планирования всегда используйте реальные цифры. При инфляции 2,5% сегодня 1 доллар сегодня стоит 0,42 доллара через 35 лет.
• Источник: Бенген ВП. Журнал финансового планирования. 1994:171–180.
• Только инструмент планирования — проконсультируйтесь с фидуциарным консультантом, прежде чем принимать решение о выходе на пенсию на основе этих цифр.