Безкоштовний онлайн-калькулятор виходу на пенсію

Як користуватись

1. Введіть свій поточний вік і цільовий пенсійний вік.
2. Введіть свої поточні заощадження та щомісячний внесок.
3. Встановити річний прибуток та рівень інфляції.
4. Читайте номінальну та реальну вартість портфеля, річний дохід та щомісячний дохід.
5. Натисніть «Показати рік за роком», щоб отримати повну таблицю зростання.

математика

Моделювання щомісяця:

balance = (balance × (1 + monthly_rate)) + monthly_contribution

Інфляція (реальне) значення:

real_value = nominal_value / (1 + inflation_rate)^years

Річний дохід (правило 4%):

income = portfolio × 0.04

Працював приклад

30 років, вихід на пенсію в 65. Поточна економія: 25 000 доларів США. Щомісячний внесок: 500 доларів США. 7% прибутковість, 2,5% інфляція.

• Роки: 35
• Щомісячна ставка: 7% / 12 ≈ 0,583%
• Портфоліо на 65 (номінальний): ≈ $1,090,000
• Реал (сучасні долари): ≈ $441,000
• Річний дохід (правило 4%, номінальне): ≈ 43 600 доларів США на рік
• Щомісячний дохід: ≈ 3633 дол. США на місяць

замітка

• Чому 4%? — Бенген вивчав прибутковість акцій/облігацій США з 1926–1976 років і виявив, що 4% стартового портфеля, з поправкою на інфляцію щороку, витримували кожні 30 років, навіть починаючи з 1929 та 1966 років. Відоме «Trinity Study» (1998) підтвердило його для 75/25 портфелів.
• 4% isn’t a law — Він передбачає 30-річний вихід на пенсію, приблизно від 50/50 до 75/25 американського поєднання акцій/облігацій, і без змін у поведінці. Якщо ви виходите на пенсію рано (40-50-ті роки), 3–3,5% безпечніше. Довший горизонт пенсійного забезпечення та середовище з нижчою прибутковістю (після 2020 року) підштовхнули деяких планувальників до 3,3%.
• Номінал проти реального — «Номінальний» — це номер у доларах, який ви побачите у заяві. «Реал» – це те, що ці гроші купують у сучасних продуктах. Для планування завжди використовуйте реальні цифри. При інфляції 2,5% сьогодні 1 долар сьогодні коштує 0,42 долара за 35 років.
• Джерело: Бенген WP. Журнал фінансового планування. 1994:171–180.
• Лише інструмент планування — проконсультуйтеся з фідуціарним радником, перш ніж приймати рішення про вихід на пенсію на основі цих цифр.