Máy tính hưu trí trực tuyến miễn phí

Cách sử dụng

1. Nhập tuổi hiện tại của bạn và tuổi nghỉ hưu mục tiêu.
2. Nhập khoản tiết kiệm hiện tại và đóng góp hàng tháng của bạn.
3. Đặt tỷ suất lợi nhuận hàng năm và tỷ lệ lạm phát.
4. Đọc giá trị danh mục đầu tư danh nghĩa và thực, thu nhập hàng năm và thu nhập hàng tháng.
5. Nhấn “Hiển thị theo từng năm” để biết bảng tăng trưởng đầy đủ.

toán học

Mô phỏng theo tháng:

balance = (balance × (1 + monthly_rate)) + monthly_contribution

Giá trị điều chỉnh lạm phát (thực):

real_value = nominal_value / (1 + inflation_rate)^years

Thu nhập hàng năm (4%)

income = portfolio × 0.04

Ví dụ làm việc

30 tuổi, nghỉ hưu ở tuổi 65. Tiết kiệm hiện tại: $ 25,000. Đóng góp hàng tháng: $500. Lợi nhuận 7%, lạm phát 2,5%.

• Năm: 35
• Tỷ lệ hàng tháng: 7% / 12 ≈ 0,583%
• Danh mục 65 (danh nghĩa): ≈ $1,090,000
• Thực (Đô la ngày nay): ≈ $441,000
• Thu nhập hàng năm (4% quy tắc, danh nghĩa): ≈ $43,600/năm
• Thu nhập hàng tháng: ≈ $ 3,633 / tháng

LƯU Ý

• Tại sao 4%? — Bengen đã nghiên cứu lợi nhuận cổ phiếu / trái phiếu của Hoa Kỳ từ năm 1926–1976 và nhận thấy rằng 4% danh mục đầu tư bắt đầu, điều chỉnh theo lạm phát mỗi năm, sống sót sau mỗi cửa sổ 30 năm, thậm chí bắt đầu từ năm 1929 và 1966. “Nghiên cứu Trinity” nổi tiếng (1998) đã xác nhận nó cho 75/25 danh mục đầu tư.
• 4% isn’t a law — Nó giả định 30 năm nghỉ hưu, khoảng 50/50 đến 75/25 kết hợp cổ phiếu / trái phiếu của Hoa Kỳ và không có thay đổi hành vi. Nếu bạn nghỉ hưu sớm (40s–50s), 3–3,5% là an toàn hơn. Thời gian nghỉ hưu dài hơn và môi trường có lợi nhuận thấp hơn (sau năm 2020) đã đẩy một số nhà lập kế hoạch hướng tới 3,3%.
• danh nghĩa so với thực — “Danh nghĩa” là số đô la bạn sẽ thấy trên tuyên bố. “Thực” là số tiền đó mua được trong các cửa hàng tạp hóa ngày nay. Để lập kế hoạch, luôn luôn sử dụng các số liệu thực tế. Ở mức lạm phát 2,5%, 1 đô la hôm nay trị giá 0,42 đô la trong 35 năm.
• Nguồn: Bengen WP. Tạp chí Kế hoạch tài chính. 1994:171–180.
• Chỉ công cụ lập kế hoạch - Tham khảo ý kiến cố vấn ủy thác trước khi đưa ra quyết định nghỉ hưu dựa trên những con số này.