Máy tính Roth IRA trực tuyến miễn phí

Cách sử dụng

1. Nhập tuổi hiện tại và tuổi nghỉ hưu của bạn.
2. Nhập số dư Roth IRA hiện tại của bạn và đóng góp hàng năm theo kế hoạch.
3. Đặt lợi nhuận hàng năm dự kiến và mức thuế ước tính của bạn khi nghỉ hưu.
4. Kêu lạch cạch Tính toán Roth Ira Để xem số dư Roth miễn thuế, so sánh sau thuế IRA truyền thống và lợi thế của bạn.

công thức

Cả Roth và số dư truyền thống đều phát triển theo cùng một cách:

balance = (prev_balance + annual_contribution) × (1 + annual_return)

Sự khác biệt nằm ở sự so sánh cuối cùng:

roth_value           = future_balance           (tax-free)
traditional_value    = future_balance × (1 − tax_rate)
roth_advantage       = roth_value − traditional_value

Ví dụ làm việc

30 tuổi, nghỉ hưu ở tuổi 65. Số dư: $ 10,000. Đóng góp: $7,000/năm. Lợi nhuận: 7%. Thuế suất: 25%.

• Số dư Roth ở 65: Khoảng 1,54 triệu đô la (miễn thuế)
• Số dư trước thuế truyền thống: Tương tự 1,54 triệu đô la
• truyền thống sau thuế (25%): xấp xỉ 1,16 triệu đô la
• Lợi thế Roth: Khoảng $385,000

Khoảng cách này tăng lên với thuế suất cao hơn và thời gian dài hơn.

LƯU Ý

• Máy tính này sử dụng cùng một mô hình tăng trưởng cho cả hai tài khoản. Sự khác biệt trong thế giới thực bao gồm các phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) cho IRA truyền thống, xử lý thuế của tiểu bang và các tác động lập kế hoạch bất động sản.
• Roth IRA không có RMD trong suốt thời gian tồn tại của chủ sở hữu, điều này có thể cho phép bổ sung miễn thuế so với IRA truyền thống.
• Chuyển đổi Roth (chuyển tiền IRA truyền thống sang Roth) không được mô hình hóa ở đây.