免費線上退休計算器

如何使用

1. 輸入您當前的年齡和目標退休年齡。
2. 輸入您當前的儲蓄和每月供款。
3. 設定年回報率和通貨膨脹率。
4. 閱讀名義和實際投資組合價值、年收入和月收入。
5. 按“逐年顯示”以獲取完整的增長表。

數學

逐月模擬：

balance = (balance × (1 + monthly_rate)) + monthly_contribution

通脹調整後的（實際）值：

real_value = nominal_value / (1 + inflation_rate)^years

年收入（4% 規則）：

income = portfolio × 0.04

計算範例

30 歲，65 歲退休。當前節省：25,000 美元。 每月捐款：500美元。 7% 回報，2.5% 通貨膨脹。

• 年：35
• 月率：7% / 12 ≈ 0.583%
• 65（標稱）的投資組合： ≈ $1,090,000
• 真實（今天的美元）： ≈ $441,000
• 年收入（4% 規則，名義）： ≈ 43,600 美元/年
• 月收入： ≈ 3,633 美元/月

筆記

• 為什麼是 4%？ — 本根研究了1926-1976年美國股票/債券回報率，發現4%的起始投資組合每年調整通貨膨脹，每隔30年就能活下來，甚至是從1929年和1966年開始的。 “三位一體研究”（1998 年）證實了 75/25 投資組合。
• 4% isn’t a law — 它假設退休 30 年，大約 50/50 到 75/25 的美國股票/債券組合，並且沒有行為變化。 如果您提前退休（40 至 50 秒），則 3-3.5% 更安全。 更長的退休期和較低迴報的環境（2020 年後）將一些規劃者推向了 3.3%。
• 名義與真實 — “名義”是您將在宣告中看到的美元數字。 “真實”是錢在今天的雜貨中購買的東西。 為了計劃，請始終使用真實數字。 在 2.5% 的通貨膨脹率下，今天 1 美元在 35 年內價值 0.42 美元。
• 來源： 本根WP。 財務規劃雜誌. 1994:171–180.
• 僅計劃工具 — 在根據這些數字做出退休決定之前，諮詢受託顧問。