免费在线退休计算器

如何使用

1. 输入您当前的年龄和目标退休年龄。
2. 输入您当前的储蓄和每月供款。
3. 设置年回报率和通货膨胀率。
4. 阅读名义和实际投资组合价值、年收入和月收入。
5. 按“逐年显示”以获取完整的增长表。

数学

逐月模拟：

balance = (balance × (1 + monthly_rate)) + monthly_contribution

通胀调整后的（实际）值：

real_value = nominal_value / (1 + inflation_rate)^years

年收入（4% 规则）：

income = portfolio × 0.04

工作示例

30 岁，65 岁退休。当前节省：25,000 美元。 每月捐款：500美元。 7% 回报，2.5% 通货膨胀。

• 年：35
• 月率：7% / 12 ≈ 0.583%
• 65（标称）的投资组合： ≈ $1,090,000
• 真实（今天的美元）： ≈ $441,000
• 年收入（4% 规则，名义）： ≈ 43,600 美元/年
• 月收入： ≈ 3,633 美元/月

笔记

• 为什么是 4%？ — 本根研究了1926-1976年美国股票/债券回报率，发现4%的起始投资组合每年调整通货膨胀，每隔30年就能活下来，甚至是从1929年和1966年开始的。 “三位一体研究”（1998 年）证实了 75/25 投资组合。
• 4% isn’t a law — 它假设退休 30 年，大约 50/50 到 75/25 的美国股票/债券组合，并且没有行为变化。 如果您提前退休（40 至 50 秒），则 3-3.5% 更安全。 更长的退休期和较低回报的环境（2020 年后）将一些规划者推向了 3.3%。
• 名义与真实 — “名义”是您将在声明中看到的美元数字。 “真实”是钱在今天的杂货中购买的东西。 为了计划，请始终使用真实数字。 在 2.5% 的通货膨胀率下，今天 1 美元在 35 年内价值 0.42 美元。
• 来源： 本根WP。 财务规划杂志. 1994:171–180.
• 仅计划工具 — 在根据这些数字做出退休决定之前，咨询受托顾问。