Kostenloser Online-Autokreditrechner

wie man benutzt

1. Geben Sie den Fahrzeugpreis, die Anzahlung, den Trade-in-Wert, die Umsatzsteuer % und alle Gebühren ein.
2. Stellen Sie den APR (von Ihrem Kreditgeber) und die Laufzeit in Monaten ein.
3. Fügen Sie optional eine zusätzliche monatliche Zahlung hinzu, um die Zinsersparnis zu sehen.
4. Der Rechner zeigt den Nettodarlehensbetrag, die monatliche Zahlung und die Gesamtzinsen an.
5. Drücken Sie für die vollständige Amortisationstabelle von Monat zu Monat auf „Zeitplan anzeigen“.

Formel

Der Darlehensbetrag ist in zwei Schritten aufgebaut, und die monatliche Zahlung verwendet die Standard-Amortisierungsformel.

Darlehensbetrag:

Taxable base = price − down payment − trade-in
Sales tax    = taxable base × (tax% / 100)
Loan amount  = taxable base + sales tax + fees

Monatliche Zahlung:

M = L × r(1 + r)ⁿ / ((1 + r)ⁿ − 1)

Wo L ist der Darlehensbetrag, r ist die monatliche Rate (APR ÷ 12 ÷ 100), und n ist die Laufzeit in Monaten.

Arbeitsbeispiel

Fahrzeug: $ 35.000 | Down: $ 5.000 | Eintausch: $ 0 | Steuer: 8% | Gebühren: $ 500 | Rate: 6,5% APR | Laufzeit: 60 Monate

• Steuerpflichtige Basis: 35.000 USD - 5.000 USD = 30.000 USD
• Umsatzsteuer: $ 30.000 × 0,08 = 2.400 $
• Darlehensbetrag: $30.000 + $2.400 + $500 = $32,900
• Monatsrate: 6,5 ÷ 12 ÷ 100 ≈ 0,005417
• Monatliche Zahlung: ≈ $ 643 / Monat
• Gesamtzins: ≈ $5,580
• Gesamtkosten des Autos: Preis + 500 $ Gebühren + 5.580 $ Zinsen = $41,080 (Versus der 35.000-Dollar-Aufkleber).

Notizen

• APR vs. Händlertarif — Händler markieren den Zinssatz des Kreditgebers häufig um 1–3%. Holen Sie sich zuerst ein Angebot von Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft und verwenden Sie es als Verhandlungsstock.
• Inzahlungnahme kürzt sowohl Darlehen als auch Steuern — In den meisten US-Bundesstaaten reduziert der Einzahlungswert die steuerpflichtige Basis, bevor die Umsatzsteuer angewandt wird, sodass die Einsparungen größer sind als nur die Hauptsenkung. Einige Staaten erlauben dies nicht. Überprüfen Sie die lokalen Regeln.
• Termlänge ist eine Falle — Ein 72- oder 84-monatiger Kredit senkt die monatliche Zahlung, erhöht jedoch die Gesamtzinse und das Fenster, in dem Sie mehr schulden, als das Auto wert ist („Unterwasser“).
• Nicht inklusive: Gap-Versicherung, erweiterte Garantien und Händler-Add-Ons. Diese rollen stillschweigend in den Kredit ein und können 5–15% zur Gesamtsumme addieren. Lehnen Sie sie ab, es sei denn, Sie haben sie separat bewertet.
• Zusätzliche monatliche Zahlungen Gehen Sie direkt zum Principal und können Sie ein typisches Autodarlehen zum Preis von einem übersprungenen Kaffee pro Tag rauben.