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Kostenloser Taschenrechner für zu Hause

Kreditgeber verwenden zwei Regeln, um die Wohnkosten zu begrenzen. Dieser Rechner wendet die 28% Front-End- und 43%-Back-End-DTI-Grenzen an und löst den maximalen Eigenheimpreis, der Sie in sich hält.

Über diesen Rechner

Anleitung

  1. Geben Sie Ihr Brutto-Jahreseinkommen (vor Steuern) ein.
  2. Addieren Sie alle monatlichen Nichtwohnungsschulden und geben Sie die Gesamtsumme ein.
  3. Geben Sie Ihren geplanten Anzahlungsbetrag ein.
  4. Legen Sie den Zinssatz, die Laufzeit, den Grundsteuersatz, die jährliche Versicherung und die HOA-Gebühren fest.
  5. Klicken Sie Berechnen Sie die Erschwinglichkeit um Ihren maximalen Eigenheimpreis und DTI-Verhältnis zu sehen.

Die Formel

Frontend-Limit: Monatliche Piti ≤ 28% × (Jahreseinkommen ÷ 12)

Backend-Limit: Monatliche Piti ≤ (43% × Monatseinkommen) − Monatliche Schulden

Bindungsbeschränkung: Max Piti = min(Front-End-Limit, Back-End-Limit)

Lösen nach Eigenheimpreis von Max Piti:

H = (maxPITI − insurance/12 − HOA + downPayment × A) / (A + taxRate/1200)

wobei A = monatlicher Hypothekenfaktor = r (1 + r) ^ n / ((1 + r) ^ n - 1) und r die monatliche Rate ist.

Rechenbeispiel

Jährliches Einkommen von 100.000 USD, monatliche Schulden in Höhe von 500 USD, Anzahlung von 60.000 USD, 7% -Tarif, 30 Jahre, 1,2% Steuer, 2.400 USD Versicherung.

  • Monatliches Einkommen: 8.333 USD
  • Front-End-Limit: $8.333 × 28% = $2.333/Mo Piti
  • Back-End-Limit: 8.333 $ × 43% − 500 $ = 3.083 $/Mo Piti
  • Bindungsbeschränkung: $2.333/Mo (Frontend)
  • Maximaler Eigenheimpreis: ca. 274.000–300.000 $ (variiert nach Steuern/Versicherung)

Hinweise

  • Der 43%-Backend-DTI ist eine konventionelle Richtlinie. FHA-Darlehen können bis zu 50% mit Ausgleichsfaktoren ermöglichen. Jumbo-Darlehen können 36–38% erfordern.
  • Dieser Rechner verwendet 2024 konventionelle Kreditvergabestandards. Ihr Kreditgeber kann je nach Kredit-Score, Anzahlung und Kredittyp unterschiedliche Schwellenwerte anwenden.
  • Das Ergebnis berücksichtigt nicht den PMI, den die Kreditgeber in der Regel benötigen, wenn die Anzahlung unter 20% liegt.

Referenzen

Häufige Fragen

Was ist die 28/43-Regel?
Die 28% -Regel besagt, dass Ihre monatliche Wohnungszahlung (Principal, Zinsen, Steuern und Versicherung) 28% des monatlichen Bruttoeinkommens nicht überschreiten sollte. Die 43% -Regel besagt, dass alle monatlichen Schulden zusammen - Wohnen plus Autokredite, Studentendarlehen und andere Zahlungen - 43% des Bruttoeinkommens nicht überschreiten sollten.
Warum ist mein maximaler Preis niedriger als erwartet?
Häufige Gründe sind hohe bestehende Schulden, die einen großen Teil der 43-%-Grenze beanspruchen, ein hoher Zinssatz oder Grundsteuer und Versicherung über den Vorgabewerten. Passen Sie die Eingaben an Ihre tatsächliche Situation an.
Enthält dieser Rechner PMI?
Nein. Die private Hypothekenversicherung gilt in der Regel, wenn die Anzahlung weniger als 20% des Eigenheimpreises beträgt: ungefähr 0,5–1,5% des Darlehens pro Jahr. Fügen Sie dies dem Versicherungsfeld als grobe Schätzung hinzu, wenn Ihre Anzahlung unter 20% liegt.
Was zählt als monatliche Schulden?
Schließen Sie alle in Ihrer Kreditauskunft gemeldeten wiederkehrenden Schulden ein - Autokredite, Studentendarlehen, Mindestkreditkartenzahlungen, persönliche Darlehen und Kindergeld. Schließen Sie keine Dienstprogramme, Abonnements oder Lebensmittel ein.

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