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Kostenloser Miete vs Kaufen Rechner

Addiert Hypotheken, Steuern, Versicherungen, HOA, Wartungs- und Anzahlungskosten und vergleicht dann mit der kumulativen Miete, welche Option über Ihre geplante Zeit weniger kostet.

Über diesen Rechner

Anleitung

  1. Geben Sie den Eigenheimpreis, die Anzahlung, den Hypothekenzins und die Kreditlaufzeit ein.
  2. Fügen Sie den jährlichen Grundsteuersatz, die Hausversicherungskosten, den Unterhaltssatz und die HOA-Gebühren hinzu.
  3. Geben Sie Ihre aktuelle monatliche Miete ein und wie schnell Sie erwarten, dass die Miete pro Jahr steigt.
  4. Legen Sie die Wertsteigerungsrate, die erwartete Investitionsrendite für Ihre Anzahlung fest und wie viele Jahre Sie bleiben möchten.
  5. Klicken Sie Vergleichen Sie Miete vs Kaufen Gesamtkosten, monatliche Kosten und Break-Even-Jahr.

Die Formel

Gesamtkosten zum Kauf (über n Jahre) = Hypothekenzahlungen + Grundsteuern + Versicherung + Instandhaltung + HOA − Eigenkapital gewonnen − Wertzuwachs + Opportunitätskosten der Anzahlung

Gesamtkosten für die Miete (über n Jahre) = Summe der jährlichen Mietzahlungen (wachsen zum Mieterhöhungssatz)

Break-Even-Jahr = das erste Jahr, in dem (Gesamtkaufkosten − Eigenkapitalgewinn) < Gesamtmiete gezahlt

Rechenbeispiel

400.000 USD Haus, 80.000 USD weniger (20%), 7% Hypothek, 30-jährige Laufzeit, 1,2% Grundsteuer, 2.400 USD / Jahr Versicherung, 1% Wartung, keine HOA, 2.000 USD / Monat Miete, 3% Mietwachstum, 3% Wertsteigerung, 7% Investitionsrendite.

  • Monatliche Anschaffungskosten ≈ $3,062 (P&I + Steuer + Versicherung + Wartung)
  • Monatsmiete (Jahr 1): $2,000
  • Über 7 Jahre ist die Miete oft billiger, da die monatliche Kostenlücke und die Opportunitätskosten von 80.000 USD das in den frühen Jahren aufgebaute Eigenkapital überwiegen.
  • Über 20 Jahre mit stetigen Mieterhöhungen gewinnt der Kauf normalerweise.

Hinweise

  • Alle Zahlen sind nominal (nicht inflationsbereinigt). Die Inflation reduziert den realen Wert zukünftiger Hypothekenzahlungen, reduziert aber auch den realen Wert der Mieteinsparungen.
  • Der Rechner enthält keine Verkaufskosten (Agentengebühren, Abschlusskosten, Kapitalgewinne), die in der Regel 6–8% des Verkaufspreises betragen.
  • Die lokalen Märkte sind sehr unterschiedlich. Überprüfen Sie die aktuellen Wertungsdaten für Ihre Region, anstatt sich auf die Standard-3% zu verlassen.

Referenzen

Häufige Fragen

Wie entscheidet der Rechner, welcher billiger ist?
Der Rechner summiert alle nominalen Kaufkosten (Hypothekenraten, Grundsteuer, Versicherung, HOA und Instandhaltung) und zieht anschließend das aufgebaute Eigenkapital sowie die Wertsteigerung ab. Beim Mieten summiert er alle jährlich steigenden Mietzahlungen. Die niedrigere Gesamtsumme ist günstiger.
Was sind Opportunitätskosten der Anzahlung?
Beim Kauf ist die Anzahlung in der Immobilie gebunden. Beim Mieten kann dieses Geld angelegt bleiben. Der Rechner rechnet die mögliche Wertentwicklung dieser Anlage den Kaufkosten hinzu, damit beide Varianten fair vergleichbar sind.
Warum gewinnt das Mieten manchmal sogar über lange Zeiträume?
Hohe Opportunitätskosten, geringe Wertsteigerung oder hohe Wartungsraten können den Kauf sogar über 20 Jahre teuer machen. Das Ergebnis hängt stark von Ihrem lokalen Markt ab: Verwenden Sie Ihre eigenen Zahlen, um die genaueste Antwort zu erhalten.
Berücksichtigt der Rechner die Verkaufskosten?
Nein. Agentenprovisionen, Abschlusskosten beim Verkauf und Kapitalgewinnsteuer sind nicht enthalten. In der Praxis würden die Verkaufskosten von 6–8% des Eigenheimpreises wettbewerbsfähiger werden, insbesondere für Short-Holds.
Was ist das Break-Even-Jahr?
Das Break-Even-Jahr ist, wenn der Kauf auf kumulativer Basis billiger wird: das Jahr, in dem die Gesamtanschaffungskosten (abzüglich der Eigenkapitalgewinne) zuerst unter die gezahlte Gesamtmiete fallen.

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