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Kostenloser Online-Hypotheken-Refinanz-Rechner

Die Refinanzierung ersetzt Ihr bestehendes Darlehen durch ein neues zu einem niedrigeren Zinssatz. Dieser Taschenrechner zeigt monatliche Einsparungen, Monate, bis die Abschlusskosten sich auszahlen, und die Gesamtzinsen.

Über diesen Rechner

wie man benutzt

  1. Geben Sie Ihren aktuellen Restbetrag, Zinssatz und die Anzahl der verbleibenden Monate ein.
  2. Geben Sie den neuen Zinssatz ein, den Sie angegeben haben, und die neue Kreditlaufzeit in Monaten.
  3. Fügen Sie alle Abschlusskosten (Ursprung, Beurteilung, Titel usw.) hinzu.
  4. Klicken Sie Refinanzierung berechnen Monatliche Einsparungen, Break-even- und Zinssummen zu sehen.

Die Formel

Monatliche Zahlung verwendet die Standard-Abschreibungsformel:

Payment = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)

Wo P ist das Gleichgewicht, r ist die monatliche Rate (Jahresrate ÷ 12) und n ist die Anzahl der Monate. Break-Even-Monate = Abschlusskosten ÷ monatliche Einsparungen.

Arbeitsbeispiel

Guthaben: $ 250.000. Aktuelle Rate: 7% mit noch 300 Monaten. Neue Rate: 6,5% für 360 Monate. Abschlusskosten: 4.000 USD.

  • Aktuelle Zahlung ≈ $ 1.766 / Monat
  • Neue Zahlung ≈ $ 1.580 / Monat
  • Monatliche Einsparungen ≈ $186
  • Break-Even ≈ 22 Monate

Wenn Sie länger als 22 Monate bleiben möchten, spart die Refinanzierung Geld.

Notizen

  • Ein niedrigerer Zinssatz bedeutet nicht immer niedrigere Gesamtkosten - eine Verlängerung der Laufzeit kann die gezahlten Gesamtzinsen erhöhen, selbst wenn die monatlichen Zahlungen sinken.
  • Dieser Rechner berücksichtigt keine Änderungen der privaten Hypothekenversicherung (PMI), die Steuerabzugsfähigkeit von Zinsen oder die Opportunitätskosten für Abschlusskosten.
  • Bei der Auszahlungsrefinanzierung wird mehr als der aktuelle Saldo auf Kredit aufgenommen. Dieser Rechner modelliert nur rate-und-term-Refinanzierungen.

Häufig gefragt

Wie wird Break-Even berechnet?
Monate bis zum Break-even = Abschlusskosten ÷ monatliche Ersparnis. Wenn Sie 150 USD/Monat sparen und 4.500 USD Abschlusskosten zahlen, ist der Break-even nach 30 Monaten erreicht. Bleiben Sie länger, bringt die Umschuldung netto eine Ersparnis.
Lohnt sich eine Umschuldung, wenn die Zinssätze um weniger als 1 % sinken?
Das hängt davon ab, wie lange Sie bleiben möchten. Auch 0,5% weniger Zins spart Geld, doch der Break-even wird später erreicht. Prüfen Sie mit dem Rechner, ob Sie voraussichtlich über diesen Zeitpunkt hinaus bleiben, bevor Sie verkaufen oder umziehen.
Beginnt die Kreditlaufzeit nach einer Umschuldung von vorn?
Ja. Eine Umschuldung in einen neuen 30-Jahres-Kredit verschiebt den Tilgungstermin nach hinten, selbst wenn nur noch 20 Jahre übrig waren. Eine kürzere Laufzeit verhindert das, erhöht aber die Monatsrate. Im Rechner können Sie jede neue Laufzeit wählen.
Welche Abschlusskosten sollte ich einbeziehen?
Typische Kosten sind Abschlussgebühren, Immobilienbewertung, Eigentumsrechtsschutzversicherung und vorausbezahlte Zinsen — häufig 2–5% des Kreditbetrags. Bitten Sie Ihren Kreditgeber um das Dokument „Loan Estimate“, in dem jede Gebühr einzeln aufgeführt ist.

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