Calcolatrice online gratuita di Roth IRA

Come usare

1. Inserisci la tua età attuale e l'età pensionabile.
2. Inserisci il tuo attuale saldo IRA Roth e il contributo annuale pianificato.
3. Imposta il rendimento annuale previsto e la tua aliquota fiscale stimata al momento del pensionamento.
4. Clic Calcola Roth IRA Per vedere il saldo Roth esentasse, il tradizionale confronto al netto delle tasse dell'IRA e il tuo vantaggio Roth.

La formula

Sia i bilanci Roth che quelli tradizionali crescono allo stesso modo:

balance = (prev_balance + annual_contribution) × (1 + annual_return)

La differenza è nel confronto finale:

roth_value           = future_balance           (tax-free)
traditional_value    = future_balance × (1 − tax_rate)
roth_advantage       = roth_value − traditional_value

Esempio di lavoro

Età 30, in pensione a 65 anni. Saldo: $ 10.000. Contributo: $ 7.000/anno. Ritorno: 7%. Aliquota fiscale: 25%.

• Bilancia Roth a 65: circa $ 1,54 milioni (senza tasse)
• Bilanciamento al lordo delle imposte tradizionale: lo stesso $ 1,54 milioni
• Al netto tradizionale (25%): circa $ 1,16 milioni
• Vantaggio Roth: circa $385,000

Questo divario cresce con aliquote fiscali più elevate e orizzonti temporali più lunghi.

Note

• Questo calcolatore utilizza lo stesso modello di crescita per entrambi gli account. Le differenze nel mondo reale includono le distribuzioni minime richieste (RMD) per le tradizionali implicazioni IRA, trattamento fiscale statale e pianificazione patrimoniale.
• Il Roth IRA non ha RMD durante la vita del proprietario, il che può consentire un ulteriore composto esentasse rispetto a un IRA tradizionale.
• Le conversioni Roth (spostando i fondi tradizionali dell'IRA su Roth) non sono modellate qui.