無料のオンライン Roth IRA 計算機

使い方

1. 現在の年齢と退職年齢を入力してください。
2. 現在の Roth IRA 残高と計画的な年間拠出金を入力します。
3. 予想される年収と、退職後の推定税率を設定します。
4. クリック Roth Ira を計算します 非課税の Roth 残高、従来の IRA 税引き後の比較、および Roth の利点を確認するには。

式

Roth と従来のバランスの両方が同じように成長します。

balance = (prev_balance + annual_contribution) × (1 + annual_return)

違いは、最終的な比較です。

roth_value           = future_balance           (tax-free)
traditional_value    = future_balance × (1 − tax_rate)
roth_advantage       = roth_value − traditional_value

動作例

30 歳、65 歳で退職。残高: $10,000。 寄付: $7,000/年。 リターン: 7%。 税率: 25%。

• Roth 残高 65: 約 $1.54ミリオン （非課税）
• 従来の税引前残高: 同じ $1.54ミリオン
• 従来の税引き後 (25%): 約 $1.16ミリオン
• Roth アドバンテージ: 約 $385,000

このギャップは、税率が高くなり、時間範囲が長くなるにつれて拡大します。

注釈

• この計算機は、両方のアカウントに同じ成長モデルを使用します。 現実世界の違いには、従来の IRA に必要な最低配分 (RMD)、州の税務処理、および不動産計画への影響が含まれます。
• Roth IRA には、所有者の生涯を通じて RMD がありません。これにより、従来の IRA と比較して、追加の非課税配合が可能になります。
• Roth 変換 (従来の IRA ファンドを Roth に移行する) は、ここではモデル化されていません。