Darmowy kalkulator Roth IRA online

Jak używać

1. Wpisz swój aktualny wiek i wiek emerytalny.
2. Wprowadź swoje aktualne saldo Roth IRA i planowaną roczną składkę.
3. Ustaw oczekiwane roczne zeznanie i szacowaną stawkę podatkową na emeryturze.
4. Trzask Oblicz Roth IRA Aby zobaczyć wolną od podatku saldo Rotha, tradycyjne porównanie IRA po opodatkowaniu i przewagę Rotha.

Formuła

Zarówno Roth, jak i tradycyjne wagi rosną w ten sam sposób:

balance = (prev_balance + annual_contribution) × (1 + annual_return)

Różnica tkwi w ostatecznym porównaniu:

roth_value           = future_balance           (tax-free)
traditional_value    = future_balance × (1 − tax_rate)
roth_advantage       = roth_value − traditional_value

Pracowany przykład

Wiek 30 lat, przechodząc na emeryturę w wieku 65 lat. Saldo: 10 000 $. Wkład: 7000 USD rocznie. Zwrot: 7%. Stawka podatkowa: 25%.

• Saldo Rotha na 65: około 1,54 miliona dolarów (bez podatku)
• Tradycyjne saldo przed opodatkowaniem: to samo 1,54 miliona dolarów
• Tradycyjne po opodatkowaniu (25%): ok. 1,16 miliona dolarów
• Przewaga Rotha: około $385,000

Ta luka rośnie wraz z wyższymi stawkami podatkowymi i dłuższymi horyzontami czasowymi.

Uwagi

• Ten kalkulator wykorzystuje ten sam model wzrostu dla obu kont. Różnice w świecie rzeczywistym obejmują wymagane minimalne rozkłady (RMD) dla tradycyjnych IRA, stanowe traktowanie podatkowe i implikacje planowania nieruchomości.
• Roth IRA nie ma RMDS za życia właściciela, co może pozwolić na dodatkowe bezaposalowe składanie w porównaniu z tradycyjnym IRA.
• Konwersje Roth (przenoszenie tradycyjnych funduszy IRA do Roth) nie są tutaj modelowane.