Бесплатный онлайн калькулятор Roth IRA

Как пользоваться

1. Введите свой текущий возраст и пенсионный возраст.
2. Введите свой текущий баланс Roth IRA и запланированный годовой вклад.
3. Установите ожидаемую годовую доходность и предполагаемую ставку налога при выходе на пенсию.
4. Щелчок Рассчитать Рот Ира Чтобы увидеть безналоговый баланс Roth, традиционное сравнение IRA после уплаты налогов и ваше преимущество в Roth.

Формула

И Рот, и традиционные балансы растут одинаково:

balance = (prev_balance + annual_contribution) × (1 + annual_return)

Разница в окончательном сравнении:

roth_value           = future_balance           (tax-free)
traditional_value    = future_balance × (1 − tax_rate)
roth_advantage       = roth_value − traditional_value

Пример расчёта

Возраст 30 лет, выход на пенсию в 65 лет. Баланс: 10 000 долларов. Вклад: 7000 долларов в год. Возврат: 7%. Налоговая ставка: 25%.

• Баланс Рота на 65: примерно 1,54 миллиона долларов (не облагаемый налогом)
• Традиционный доналоговый баланс: то же 1,54 миллиона долларов
• Традиционные посленалоговые (25%): примерно 1,16 млн долларов
• Преимущество Рота: примерно $385,000

Этот разрыв растет с более высокими налоговыми ставками и более длительными временными горизонтами.

Примечания

• Этот калькулятор использует одну и ту же модель роста для обеих учетных записей. Реальные различия включают требуемые минимальные распределения (RMD) для традиционных IRA, налогового режима штата и планирования недвижимости.
• У Roth IRA нет RMD в течение жизни владельца, что может позволить дополнительное безналоговое начисление по сравнению с традиционной IRA.
• Конверсия Roth (перемещение традиционных фондов IRA в Roth) здесь не моделируется.