Безкоштовний онлайн-калькулятор Roth IRA

Як користуватись

1. Введіть свій поточний вік і пенсійний вік.
2. Введіть свій поточний баланс Roth IRA та запланований щорічний внесок.
3. Встановіть очікувану річну прибутковість і приблизну ставку податку при виході на пенсію.
4. тріска Обчисліть Рот Іра Щоб побачити неоподатковуваний баланс Roth, традиційне порівняння після сплати податків IRA та вашу перевагу Roth.

формула

І Roth, і традиційні баланси ростуть однаково:

balance = (prev_balance + annual_contribution) × (1 + annual_return)

Різниця в остаточному порівнянні:

roth_value           = future_balance           (tax-free)
traditional_value    = future_balance × (1 − tax_rate)
roth_advantage       = roth_value − traditional_value

Приклад розрахунку

30 років, вихід на пенсію в 65. Залишок: 10 000 доларів США. Внесок: 7000 доларів США на рік. Повернення: 7%. Ставка податку: 25%.

• Баланс Рота на 65: приблизно 1,54 млн доларів (без податків)
• Традиційний баланс до оподаткування: те саме 1,54 млн доларів
• Традиційний після сплати податків (25%): приблизно 1,16 млн доларів
• Перевага Roth: приблизно $385,000

Цей розрив зростає з більш високими ставками податків і довшими часовими горизонтами.

замітка

• Цей калькулятор використовує однакову модель зростання для обох облікових записів. Відмінності в реальному світі включають необхідні мінімальні розподіли (RMD) для традиційних IRA, режиму державного податку та наслідків для планування нерухомості.
• Roth IRA не має RMD протягом життя власника, що може дозволити додаткове неоподатковуване складання порівняно з традиційним IRA.
• Конверсії Рота (переміщення традиційних коштів ІРА в Рот) тут не моделюються.