免費線上羅斯 IRA 計算器
羅斯 IRA 免稅增長——繳款是稅後，合格的提款從不徵稅。 此計算器將您的餘額與傳統的 IRA 進行比較。
注意：您的年度供款超過 2026 年羅斯 IRA 限額 7,000 美元。
退休時的羅斯 IRA 餘額（免稅）
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傳統的 IRA 稅後價值
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稅前餘額稅 —%
羅斯優勢
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總貢獻
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投資增長
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如何使用
- 輸入您當前的年齡和退休年齡。
- 輸入您當前的 Roth IRA 餘額和計劃的年度供款。
- 設定退休時的預期年回報率和估計稅率。
- 單擊 計算羅斯 IRA 檢視免稅羅斯餘額、傳統的 IRA 稅後比較以及您的 Roth 優勢。
公式
羅斯和傳統平衡的增長方式相同：
balance = (prev_balance + annual_contribution) × (1 + annual_return)
區別在於最終對比：
roth_value = future_balance (tax-free)
traditional_value = future_balance × (1 − tax_rate)
roth_advantage = roth_value − traditional_value
計算範例
30 歲，65 歲退休。餘額：10,000 美元。 貢獻：7,000 美元/年。 回報：7%。 稅率：25%。
- 65 時的羅斯餘額：大約 $1.54百萬 （免稅）
- 傳統稅前餘額：相同 $1.54百萬
- 傳統的稅後（25%）：約 $1.16百萬
- 羅斯優勢：大約 $385,000
這種差距隨著稅率的增加和更長的時間範圍而擴大。
筆記
- 此計算器對兩個帳戶使用相同的增長模型。 現實世界的差異包括傳統 IRA 所需的最低分配 (RMD)、州稅收處理和遺產規劃影響。
- Roth IRA 在所有者的一生中沒有 RMD，這可以與傳統的 IRA 相比，可以進行額外的免稅複合。
- 羅斯轉換（將傳統的 IRA 資金轉移到羅斯）在這裡沒有建模。
參考文獻
- Roth IRAsInternal Revenue Service · irs.gov
- Retirement Topics — IRA Contribution LimitsInternal Revenue Service · irs.gov
常見問題
2026 年 Roth IRA 捐款限額是多少？
2026 年，限額為每年 7,000 美元（如果您 50 歲或以上，則為 8,000 美元）。 收入限制也適用 — 資格階段高於某些修改後的調整後總收入門檻。 有關當前數據，請查閱 IRS Publication 590-A。
羅斯與傳統 IRA 相比如何？
兩者在稅前都以相同的方式成長。 不同之處在於您納稅。 羅斯現在使用稅後資金，提款是免稅的。 傳統用途 稅前資金和提款作為普通收入徵稅。 如果您期望退休時的稅率更高，羅斯往往會獲勝。
在這個計算器中顯示的羅斯優勢是什麼？
羅斯的優勢是您的羅斯餘額（完全您的，免稅）和在退出時申請稅率後相同餘額的傳統 IRA 之間的美元差額。 100 萬美元的傳統餘額 25% 的稅率留下 75 萬美元，因此羅斯優勢為 25 萬美元。
Roth IRA 成長是否計入貢獻限制？
不可以。只有新的捐款會計入年度限額。 成長、股利和收益累積無限或上限。
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